• Ugrađene finansije (Embedded Finance), koncepti Otvorenog bankarstva (Open Banking) i plaćanja u realnom vremenu imaju sve veći značaj • ASEE u tim oblastima ima razvijena i zrela rješenja, koja omogućavaju bankama da brže uvode inovacije i povećaju kvalitet korisničkog iskustva
Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ
• Poštovani gospodine Glamočanin, ASEE je jedan od ključnih igrača u regiji kada je riječ o digitalnim rješenjima za bankarstvo. Koji su najveći trendovi u fintech sektoru koje vidite kao priliku za daljni rast?
– Istina je da je ASEE već dugi niz godina najveći pružalac digitalnih rješenja za bankarstvo u BiH i široj regiji, te samim tim i jedan od ključnih aktera u oblikovanju fintech ekosistema. Fintech sektor je po svojoj prirodi izuzetno dinamičan – snažno izložen konkurenciji, ali i najotvoreniji za inovacije i primjenu najnovijih tehnoloških trendova.
Danas posebno dominiraju tehnologije zasnovane na vještačkoj inteligenciji i mašinskom učenju, jer omogućavaju naprednu automatizaciju, personalizaciju usluga i efikasnije upravljanje rizicima. Uz to, sve veći značaj imaju Ugrađene finansije (Embedded Finance), koncepti Otvorenog bankarstva (Open Banking) i plaćanja u realnom vremenu, koji transformišu način na koji korisnici pristupaju finansijskim uslugama i očekuju interakciju s bankom.
Upravo u svim ovim oblastima ASEE ima razvijena i zrela rješenja, koja omogućavaju bankama da brže uvode inovacije i povećaju kvalitet korisničkog iskustva, bez velikih ulaganja u vlastitu infrastrukturu.
Također je sve vidljiviji trend rasta interesa za održivo i društveno odgovorno poslovanje, gdje banke traže alate koji im mogu pomoći da bolje mjere, planiraju i izvještavaju o ESG parametrima, kao i da razvijaju proizvode koji podržavaju održivi razvoj. I u ovom segmentu razvijamo rješenja koja institucijama olakšavaju usklađivanje sa regulatornim zahtjevima, ali i doprinos ukupnoj održivosti finansijskog sektora.
SEPA SVIMA NUDI SJAJNU PRILIKU
• Kako biste ocijenili trenutno stanje digitalne transformacije banaka i institucija u Bosni i Hercegovini u poređenju s drugim tržištima gdje ASEE posluje?
– Digitalna transformacija banaka je sigurno na zavidnom nivou, a institucije mogu da urade više da bi ispunile očekivanja i nove potrebe građana i poslovne zajednice. Cijela regija sada dobija priliku sa integracijom u SEPA sistem plaćanja Evropske unije, koji je najavljen i u Bosni i Hercegovini.
U poređenju sa regijom banke dobro napreduju, postoje brojni primjeri naprednih i tehnološki inovativnih projekata, posebno primjene novih tehnologija koje smo spomenuli. Takvi projekti mijenjaju navike i očekivanja klijenata i snažno utiču na efikasnost poslovnih klijenata i njihovo uspješnije integrisanje i saradnju sa razvijenim tržištima.
• Koji su najznačajniji projekti koje je ASEE realizirao u BiH u ovoj godini i kako su oni utjecali na korisničko iskustvo klijenata?
– Zajedno s bankama intenzivno radimo na pripremama za integraciju novih platnih sistema kroz implementaciju našeg Financial Gateway rješenja, koje sve kanale plaćanja objedinjuje u jedinstven, centralizovan i visoko pouzdan interfejs. Time bankama omogućavamo bržu prilagodbu regulatornim zahtjevima i lakše uvođenje inovacija u platni promet.
Poseban strateški fokus ASEE grupe u narednom periodu je razvoj i implementacija AI rješenja. U našem portfoliju nalazi se niz naprednih servisa baziranih na vještačkoj inteligenciji – od inteligentnog upravljanja rizicima i prevencije prevara do personalizacije korisničkog iskustva i automatizacije ključnih bankarskih procesa. Teško je izdvojiti samo jednu inovaciju, jer svaki od ovih projekata značajno unapređuje način na koji klijenti komuniciraju s bankama i postavlja potpuno nove standarde u industriji.
Naša otvorena arhitektura posebno je dizajnirana za nove generacije platnih sistema i omogućava jednostavno izlaganje API-ja prema fintech kompanijama. Vjerujemo da će upravo ta veća otvorenost, interoperabilnost i saradnja između banaka i fintech pružaoca usluga donijeti novu dinamiku u razvoju finansijskih servisa u BiH i regionu. Na kraju, najveću korist od toga će imati krajnji korisnici – građani i privreda – kroz brže, sigurnije i inovativnije usluge.
VELIKI BROJ PROJEKATA
• Fintech rješenja se brzo razvijaju. Koje nove tehnologije ili proizvode ASEE planira uvesti upravo na tržište BiH u narednom periodu?
– Sve aktuelne nove tehnologije već uvodimo u vodeće banke u Bosni i Hercegovini i regiji. Očekujemo da će vidljivost novih proizvoda i usluga biti još veća u narednoj godini, posebno kada govorimo o primjeni vještačke inteligencije, otvorenog bankarstva i plaćanja u realnom vremenu.
Dodatno, bankarski sektor je u proteklom periodu bio izrazito opterećen pripremama za usklađivanje sa standardima digitalne otpornosti, koji u Evropskoj uniji proizlaze iz DORA regulative. Iako BiH formalno nije obavezna da primjenjuje evropske regulative, lokalne banke, posebno one koje posluju u međunarodnim grupacijama, već aktivno prilagođavaju interne procese, IT infrastrukturu i sigurnosne mehanizme kako bi ispunile te zahtjeve. To obuhvata jačanje kibernetičke sigurnosti, upravljanje ICT rizicima, brže otkrivanje incidenata, otpornost sistema i obavezne procedure kontinuiteta poslovanja. Zbog toga smo u protekloj godini imali veliki broj projekata fokusiranih upravo na jačanje sigurnosti, stabilnosti i usklađenosti IT sistema. Sada, kada se taj dio posla približava kraju, vjerujemo da će banke biti znatno spremnije da ubrzaju uvođenje inovativnih digitalnih servisa. ASEE ima već pripremljene projekte za niz naprednih rješenja, a brzina njihove implementacije zavisit će prije svega od spremnosti banaka da nakon zahtjevnog regulatornog ciklusa ponovo snažnije uđu u razvojne inicijative.
• BiH se suočava sa specifičnim izazovima kao što su fragmentiran regulatorni okvir i spora digitalizacija javnog sektora. Kako ove okolnosti utječu na rad ASEE-a?
– Ne utiču značajno na rad ASEE-a zbog agilnosti i posvećenosti banaka digitalizaciji i uvođenju novih tehnologija. Ipak, fragmentiran regulatorni okvir i spora digitalizacija javnog sektora imaju posredan uticaj na razvoj i komparativnu usaglašenost sa regijom i tržištima EU. Vjerujemo da će naredna godina donijeti značajna unapređenja u platnim sistemima, povezivanje sa regijom i EU, te ubrzanu digitalizaciju javnog sektora, što će dodatno otvoriti nove prilike i tehnološke izazove.
NASTOJIMO ODGOVORITI NA SIGURNOSNE PRIJETNJE
• Cyber sigurnost je sve važnija tema. Kako ASEE pomaže bankama i kompanijama u BiH u jačanju digitalne sigurnosti?
– Brojne banke i velike kompanije se oslanjanju na naše servise, rješenja ili znanje za digitalnu otpornost i cyber sigurnost. Kako su zahtjevi sve veći, teško je održati nivo kompetencija i tehnoloških rješenja koji će pratiti te zahtjeve. Jasno je da i cyber kriminalci koriste nove tehnologije i vještačku inteligenciju i to stvara niz novih izazova za cijelu poslovnu zajednicu i za sve nas koji podržavamo sigurnost korisnika.
Primjer našeg angažovanja je prelazak na nove generacije rješenja (kao što je npr. Financial gateway) koji omogućuje potpunu enkripciju svih tokova, sigurnu autentifikaciju i snažnu zaštitu za korisnike. Novije prijetnje zahtijevaju i odgovor u vidu snažnije zaštite i neprekidnog nadzora javno izloženih servisa.
• Da li u BiH postoji dovoljno stručnog kadra za potrebe naprednih IT projekata? Kako ASEE radi na privlačenju i zadržavanju talenata?
– Da, naš tim kontinuirano raste, kako po broju zaposlenih, tako i po nivou stručnosti i stečenih kompetencija. Naši klijenti prepoznaju stabilnost naše podrške i stručnost naših specijalista.
Privlačenje talenata je stalni proces, a najbolji način za to je omogućiti rad na izazovnim projektima, u inspirativnom okruženju, te sa primjenom najnovijih tehnologija u našoj oblasti. Moglo bi se reći da ono što nudimo oblikuje budućnost, a mnogi ove promjene porede sa pojavom interneta ili mobilnih tehnologija – inovacijama koje su u potpunosti transformisale način na koji ljudi i organizacije funkcionišu.
BANKE SU SPREMNE ZA NADOLAZEĆE PROMJENE
• Koliko su banke i druge finansijske institucije u BiH spremne za modele poput open bankinga i digitalne identifikacije?
– Sve banke sa kojima poslujemo u velikoj mjeri su spremne za otvoreno bankarstvo i plaćanja u realnom vremenu, uključujući integraciju u SEPA sistem. U posljednje vrijeme učinjeni su i značajni koraci u primjeni digitalne identifikacije, kao što su e‑IDDEEA aplikacija i digitalni certifikati na ličnim kartama. Ipak, važno je napomenuti da digitalna identifikacija još uvijek nije u potpunosti rasprostranjena i da njena implementacija u javnim i privatnim servisima tek napreduje.
Očekuje se da će ove promjene donijeti brojne koristi kako građanima, tako i poslovnoj zajednici, posebno kada se sistemi u potpunosti integrišu i postanu dostupni široj upotrebi. Naša rješenja su otvorena, a mi se snažno zalažemo za širu primjenu e‑servisa i daljnju digitalnu transformaciju.
• Koje su vaše ključne ambicije za ASEE u Bosni i Hercegovini u naredne tri godine i u kojim segmentima očekujete najveći rast?
– Teško je precizno predvidjeti koje će oblasti zabilježiti najveći rast, s obzirom na veliki broj inovativnih projekata u različitim sektorima. Ipak, sasvim je izvjesno da će vještačka inteligencija te otvoreno i ugrađeno bankarstvo doživjeti značajan rast.
Otvoreno bankarstvo omogućava sigurno dijeljenje bankovnih podataka s ovlaštenim trećim stranama, što potiče razvoj novih digitalnih finansijskih usluga i veću fleksibilnost za korisnike. Ugrađeno bankarstvo (embedded banking) znači da bankarske usluge postaju integrisani dio drugih aplikacija i platformi, poput e-trgovine ili mobilnih aplikacija, pa korisnici mogu koristiti finansijske funkcije bez odlaska u tradicionalnu banku.
Naši klijenti prepoznaju naše regionalno i globalno iskustvo u implementaciji najnovijih tehnologija, što nam omogućava da i u narednom periodu zadržimo lidersku poziciju u svim tehnološki relevantnim i prestižnim oblastima.
