• Uprkos zahtjevnom makroekonomskom okruženju, ostvarili smo stabilan i održiv rast, uz zadržavanje visokog kvaliteta portfelja i daljnje unapređenje efikasnosti ključnih procesa • Postigli smo balans između rasta, profitabilnosti i operativne efikasnosti • Radimo na razvoju bržih, intuitivnih mobilnih rješenja koja će dodatno podići korisničko iskustvo
Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ
• Cijenjeni gospodine Dudo, kako ocjenjujete poslovne rezultate UNIQA osiguranja ove godine?
– Ova poslovna godina za UNIQA osiguranje bila je izuzetno dinamična, ali i vrlo uspješna. Uprkos zahtjevnom makroekonomskom okruženju, ostvarili smo stabilan i održiv rast, uz zadržavanje visokog kvaliteta portfelja i daljnje unapređenje efikasnosti ključnih procesa. Premijski rast od 9,5 posto u odnosu na prethodnu godinu, zaključno sa oktobrom, potvrđuje da je naša tržišna strategija jasno definisana, dosljedno provođena i prepoznata od strane klijenata.
Posebno bih istakao da smo rast bazirali na kvalitetnoj, a ne agresivnoj akviziciji – sa jasnim fokusom na profitabilne segmente i odgovorno upravljanje rizikom. Istovremeno, nastavili smo ulagati u digitalizaciju i operativnu transformaciju, što nam je omogućilo bržu i jednostavniju obradu šteta te ukupno bolje korisničko iskustvo.
Ukratko, postigli smo balans između rasta, profitabilnosti i operativne efikasnosti. To je model na kojem ćemo graditi i dalje – stabilno, odgovorno i uz jasnu ambiciju da kontinuirano unapređujemo vrijednost za naše klijente i partnere.
ČETIRI KLJUČNA ELEMENTA RAZVOJA
• Koliki tržišni udio zauzimate i gdje bilježite najbrži rast?
– UNIQA se već dugi niz godina dosljedno pozicionira među četiri najveća osiguravajuća društva u Bosni i Hercegovini, što potvrđuje našu stabilnost, dugoročno povjerenje klijenata i jasno usmjerenu tržišnu strategiju. Posebno snažnu poziciju imamo u segmentu životnih osiguranja, gdje smo ove godine zauzeli odnosno vratili prvo mjesto u BiH prema ostvarenom premijskom obimu. Istovremeno, bilježimo visoke tržišne udjele i kontinuirani rast premije, što je rezultat kvalitetnog savjetovanja, razvijenih partnerskih kanala i ponude proizvoda usklađenih s dugoročnim potrebama naših klijenata.
U neživotnim osiguranjima bilježimo dodatno ubrzanje rasta, posebno u dobrovoljnom zdravstvenom i imovinskom osiguranju — linijama koje postaju sve važnije u kontekstu društvenih i ekonomskih promjena. Ovi trendovi pokazuju da tržište prepoznaje potrebu za većom zaštitom, dok UNIQA pruža proizvode i usluge koje odgovaraju savremenim očekivanjima.
Značajan rast ostvarujemo u bankoosiguranju i korporativnom segmentu. U banko-kanalu rast je rezultat snažnih partnerstava i zajedničkog razvoja rješenja koja su jednostavna, pouzdana i dostupna. U korporativnom sektoru bilježimo kontinuirano širenje portfelja zahvaljujući prilagođenim, integrisanim rješenjima i visokom nivou stručnosti u procjeni rizika.
Sve ove brojke i trendovi pokazuju da naš rast nije rezultat slučajnosti, već strateški vođen proces — zasnovan na kvalitetu, povjerenju i dosljednoj isporuci vrijednosti prema našim klijentima.
• Koji faktori su najviše utjecali na finansijski rezultat?
– Rezultat je proizvod četiri ključna elementa: kvalitet našeg kadra (naših zaposlenica i zaposlenika), kvalitet portfelja, kontrola troškova i strateško upravljanje investicijama. Strukturu smo dodatno unaprijedili kroz bolju selekciju rizika i snažnije reosiguravajuće aranžmane. Istovremeno, digitalizacija procesa nam je omogućila da smanjimo operativna opterećenja i ubrzamo isporuku usluge klijentima. Investicioni prinosi su stabilni zahvaljujući opreznom i diversifikovanom pristupu u turbulentnom finansijskom okruženju.
TRŽIŠTE OSIGURANJA U BiH JE IZUZETNO OTPORNO
• Kako vidite utjecaj makroekonomskog okruženja na sektor osiguranja u BiH?
– Inflatorni pritisci, povećanje cijena roba i usluga koje direktno utiču na djelatnost osiguranja i promjene kamatnih stopa imaju direktan uticaj na naš sektor, jer utiču na troškove šteta, investicione rezultate i potrošačko raspoloženje. Ipak, tržište osiguranja u BiH pokazuje izuzetnu otpornost. Klijenti su ponovo sve svjesniji potrebe za zaštitom imovine i života, što ublažava dio makroekonomskih rizika. Za nas u UNIQA osiguranju, ključno je brzo prilagođavanje – optimizacija procesa, digitalizacija i preciznija procjena rizika omogućavaju nam da ostanemo stabilni čak i u promjenjivim okolnostima.
• Koliko klimatski rizici mijenjaju pristup osiguravača?
– Klimatski rizici više nisu trend, nego realnost koja određuje kako upravljamo portfeljem. Učestalost prirodnih nepogoda značajno je porasla i to zahtijeva sofisticiranije modele procjene rizika i jaču reosiguravajuću zaštitu. Mi u UNIQA osiguranju kontinuirano radimo na unapređenju metodologije, koristimo napredne podatkovne modele i sarađujemo s globalnim partnerima kako bismo osigurali da naši klijenti imaju adekvatnu i dugoročno održivu zaštitu. Klimatski rizik je postao jedan od ključnih faktora strateškog planiranja. Inače, UNIQA Grupa prednjači u primjeni ESG standarda, koji uključuju klimatske rizike, te smo prvi osiguravač koji ih je integrisao u proces procjene i preuzimanja rizika. U skladu s tom strategijom, osnovali smo kompaniju UNIQA Sustainable Business Solutions, koja pruža podršku privrednicima i kompanijama, našim korporativnim klijentima, u implementaciji ESG principa i pripremi za izazove klimatskih promjena. Posebna jedinica (ogranak) kompanije je nedavno osnovana u Rumuniji, sa ciljem pružanja usluge našim klijentima u regionu jugoistočne Evrope.
NE PRISTAJEMO NA KOMPROMISE
• Koje inovacije UNIQA implementira i gdje vidite najveći potencijal digitalizacije?
– Digitalna transformacija više nije inicijativa – to je standard našeg poslovanja. Ubrzo ćemo uvesti nove mogućnosti digitalne kupovine polisa, ubrzali smo obradu šteta kroz automatizirane procese i omogućili klijentima da većinu zahtjeva rješavaju online. Najveći potencijal vidimo u naprednoj analitici i personalizaciji – korištenje podataka omogućava nam da dizajniramo proizvode prilagođene ponašanju i realnim potrebama klijenata. Također, radimo na razvoju bržih, intuitivnih mobilnih rješenja koja će dodatno podići korisničko iskustvo.
l Koliko je tržište regulatorno zrelo i koje reforme bi bile prioritetne?
– Regulatorni okvir se razvija, ali postoji prostor za modernizaciju i snažnije usklađivanje s direktivama i tržišnim standardima EU. Najvažniji koraci bi bili unapređenje okvira za upravljanje rizicima, daljnje jačanje solventnosnih standarda te digitalizacija regulatornih procesa. Važno je da se potiču inovacije i omogućava brža implementacija digitalnih rješenja, uz istovremenu zaštitu klijenata. To bi ubrzalo razvoj tržišta i povećalo njegovu konkurentnost.
• Kako balansirate rast premije i održivost poslovanja?
– Naš cilj nije samo rast po svaku cijenu, nego stabilan, dugoročno održiv rast. Zato svaku premiju posmatramo kroz prizmu profitabilnosti, rizika i kapitalne adekvatnosti. Iako je konkurencija snažna, ne pristajemo na kompromise koji bi dugoročno ugrozili stabilnost portfelja. UNIQA Grupa nam pruža snažnu podršku, ali lokalni pristup tržištu ostaje ključan — održivost je jednako važna kao i ekspanzija•
• Kako vidite perspektivu tržišta osiguranja u BiH u narednih pet godina?
– Očekujem nastavak stabilnog rasta, posebno u segmentima imovinskih osiguranja, dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja i modernih, fleksibilnih životnih osiguranja. Digitalni proizvodi i parametarska rješenja imat će sve veću ulogu, dok tradicionalne, statične police vjerovatno neće imati isti tempo razvoja. Tržište će postajati zrelije, a klijenti još zahtjevniji – i to je dobra vijest, jer nas motivira da inoviramo brže i kvalitetnije.
DVIJE MILIJARDE EURA ULOŽENO U ZELENE OBVEZNICE
• U kojoj mjeri su ESG principi integrisani u strategiju UNIQA osiguranja?
– U UNIQA osiguranju ESG posmatramo kao ključnu polugu transformacije poslovanja, a ne kao kratkoročni trend. U skladu s time, održivost je ugrađena u sve strateške procese – od ulaganja i upravljanja imovinom do razvoja proizvoda i saradnje s klijentima. Fokus nam je na investiranju u projekte s dugoročnom društvenom i ekološkom vrijednošću, modernizaciji poslovnih objekata kroz energetsku efikasnost te kreiranju osiguravajućih rješenja koja odgovaraju izazovima klimatskih promjena.
Na društvenom planu prioritet su nam inicijative koje unapređuju zdravlje, obrazovanje i digitalne vještine zajednica u kojima djelujemo. Kada je riječ o upravljanju, gradimo kulturu odgovornosti i transparentnosti, što smatramo ključnim za jačanje povjerenja klijenata i partnera.
UNIQA Grupa je među prvim osiguravajućim kompanijama u Evropi koja je ESG standarde integrisala direktno u procjenu i preuzimanje rizika. To iskustvo koristimo i na lokalnom tržištu, uz pristup naprednim alatima, metodologijama i standardima razvijenim na nivou čitave Grupe. Istovremeno te prakse prilagođavamo specifičnostima tržišta u Bosni i Hercegovini, bilo da se radi o investicionim kriterijima, razvoju ponude ili podršci poslovnoj zajednici.
Kada je riječ o investicijama, primjenjujemo stroge politike isključivanja – ulaganja u kompanije povezane s ugljem su već obustavljena, a do 2035. godine postupno izlazimo i iz sektora nafte, plina i nuklearne energije. Paralelno razvijamo proizvode sa jasnim ESG vrednovanjem, poput unit-linked rješenja s ekološkim oznakama te zdravstvenih i imovinskih polisa koje podržavaju održive prakse. Do sada je UNIQA Grupa uložila oko dvije milijarde eura u zelene obveznice, što potvrđuje našu dugoročnu posvećenost održivim finansijama. Za nas ESG predstavlja stratešku prednost i važan oslonac otpornosti našeg poslovanja, a i ubuduće ćemo uvoditi rješenja koja prate najviše standarde održivosti.
