• Zadovoljni smo ostvarenim u 2020. godini, ostali smo kreditno aktivna banka kako kroz redovnu ponudu, tako i kroz akcijske i nove proizvode • Ključ uspješnosti leži u pružanju inovativnih i jednostavnih rješenja na tržištu kroz otvorenu komunikaciju i saradnju • Ove godine smo dodatno unaprijediti koncept projekat Okvir Pomoći • Pomoć zdravstvu je samo dio slagalice zalaganja za izgradnju boljeg života u regiji
Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ
- Poštovana gospođo Žigić, tokom proteklih 14 mjeseci mjeseci cijeli bh. bankarski sektor imao je neočekivano smanjenje prihoda pa i značajan pad aktivnosti. Da li ste, radeći u takvim okolnostima, zadovoljni ostvarenim rezultatima NLB Banke d.d. u 2020. godini?
– Protekli period je bio zaista izazovan za sve poslovne subjekte, ali svakako i za bankarski sektor. Izuzetno je važno napomenuti da je u 2020. godini stabilnost bankarskog sektora u potpunosti očuvana. Banke su održale zadovoljavajuće pokazatelje kapitaliziranosti, likvidnosti i kvaliteta aktive.
Uzimajući u obzir ekonomsku i političku situaciju na bh. tržištu, smatram da možemo biti zadovoljni onim što smo ostvarili u protekloj godini. NLB Banka je ostala kreditno aktivna kako kroz redovnu ponudu, tako i kroz akcijske i nove proizvode. Zabilježili smo rast kreditnog portfolija u segmentu stambenog kreditiranja. Uprkos padu aktivnosti, fokusirali smo se na ubrzavanje procesa digitalizacije, što se pokazalo jako značajnim za neometano pružanje usluga u otežanim okolnostima koje smo imali u proteklim mjesecima. Također smo zabilježili značajan rast broja korisnika elektronskog i mobilnog bankarstva.
Ono što zasigurno karakteriše 2020. godinu u finansijskom sektoru su moratoriji, odnosno mjera odgode plaćanja kreditnih obaveza. Iako smo dodjelom posebnih mjera pomogli ublažiti negativne posljedice pandemije, smatramo da smo olakšali našim klijentima održavanje kontinuiteta poslovanja, te vjerujemo da ćemo tek u drugoj polovini 2021. godine moći realno sagledati sve posljedice pandemije.
PRILAGOĐAVANJE KRIZI
- Na koji način se Banka suočila sa krizom?
– Obzirom na obim negativnih posljedica pandemije, mogu reći da smo uspjeli pravovremeno reagovati i prilagoditi se novim okolnostima i održati kontinuitet poslovanja na izuzetno zadovoljavajućem nivou. Kao što sam već spomenula, jedan od glavnih aktivnosti za nas bila je primjena Odluke Agencije za bankarstvo Bosne i Hercegovine za privremene COVID-19 mjere, gdje smo odgodom plaćanja amortizirali negativne efekte pandemije za naše klijente koji su bili u velikoj mjeri pogođeni pandemijom.
Drugi značajan način uz pomoć kojeg smo nastavili naše poslovanje u krizi jeste ubrzani proces digitalizacije. Kroz razvoj aplikativne podrške i implemetaciju sigurne online komunikacije aktivno smo upućivali klijente na korištenje digitalnih kanala banke. Kada sagledamo sveukupnu situaciju, smatramo da smo se uspješno prilagodili krizi i da smo uspješno odgovorili na zahtjeve klijenata u otežanim uslovima.
- Na čemu se baziraju već standardno dobri poslovni rezultati Banke na čijem ste čelu?
– NLB Banka na prvo mjesto stavlja odgovornost, transparentnost i kredibilitet prema svojim klijentima, zaposlenicima, dioničarima i partnerima i smartamo da je upravo to osnov na kojem uspješno baziramo dobre poslovne rezultate. Smatramo da ključ uspješnosti leži u pružanju inovativnih i jednostavnih rješenja na tržištu kroz otvorenu komunikaciju i saradnju, a to su i prepoznali naši klijenti, preko 130.000 njih koji nam daju višedecenijsko povjerenje.
- Pohvalno je da su banke u BiH u proteklom periodu dosta sarađivale na zajedničkim modalitetima otplate i tako doprinijele i ukupno boljoj reakciji finansijskog sektora na pandemiju. Šta, generalno, mislite, da li su reakcije, počev od moratorija pa do svih drugih akcija, bile adekvatne situaciji u kojoj smo se našli?
– Bankarski regulator je zasigurno donio dobro promišljenu odluku o zajedničkim modalitetima kako bi bile omogućene privremene mjere klijentima. Ove mjere su bile adekvatne u novonastaloj situaciji za privredu i domaćinstva, ali samo privremeno. Međutim, postavlja se pitanje koliko će ove mjere biti efikasne i u nekom dugoročnijem periodu. Kada pogledamo cjelokupnu epidemiološku situaciju, napredak je vrlo spor. Sve dok traju privremene mjere teško je govoriti o stvarnoj slici. Banke sada nastoje pronaći adekvatna rješenja za sve one klijente koji će trebati podršku i nakon isteka istih, vodeći računa da u periodima neizvjesnosti opreznije upravljaju portfolijem te zasigurno pokazuju konzervativniji pristup pri ocjeni boniteta klijenata.
JAČANJE NLB GRUPE
– Šira mreža bankomata samo je dio koristi koje čekaju klijente nakon integracije Komercijalne banke, takoreći tačka na i. Iznad svega, klijentima će biti na raspolaganju tehnologija, znanje, profesionalnost i podrška čitave NLB Grupe. Integracijom Komercijalne banke, naravno, koristi je stekla i NLB Grupa. Osim što će ova prekretnica pomoći Grupi da postane još snažnija u finansijskom potencijalu i ekspanziji, ova akvizicija neće promijeniti njen strateški fokus. NLB Grupa u svom osnovu i dalje ostaje moderna, digitalizovana i efikasna banka koja teži da postane regionalni šampion, koji će biti dostupan društvu i zajednici i raditi na poboljšanju kvaliteta života u regionu. Kroz odgovoran i održiv pristup poslovanju i ulozi koju igra kao sistemski važna institucija.
- Sa početkom, bolje je reći kakve-takve nego masovne, imunizacije polako se nazire i slabljenje uticaja pandemije. Šta bi, po Vašem mišljenju, trebale učiniti banke, šta privrednici, a šta država kako bi se sredstva komercijalnih banaka brže usmjerila u oporavak privrede koja je pretrpjela ogromne štete?
– Svakako bih prije svega istakla neophodnost sinhronizacije mjera svih nivoa vlasti, sa onim što mogu učiniti banke i privrednici, da bismo dostigli konačno povećanje BDP-a. Međutim, ni najveći napori od strane privrednika i banaka neće biti dovoljni ukoliko država direktno ne stimuliše domaću privredu.
Smatram da oporavak svakako leži u izgradnji kvalitetnijeg poslovnog okuženja, a tu država igra značajnu ulogu. Država bi svakako morala stimulirati komercijalne investicije, subvencionirati privredu, održavati ili povećati zaposlenost, smanjiti namete i slično. U pogledu fiskalne politike potrebno je restrukturirati bilansne pozicije i konsolidacije dugova strateških kompanija, te stimulisati kreditnu aktivnost kroz relokaciju resursa, kako bi se omogućilo ponovno pokretanje privrede.
“OKVIR POMOĆI” ZA BOLJU PROMOCIJU
Prošle godine pažnju je svakako privukla interesantna akcija #OkvirPomoći kojom ste, zajedno sa partnerima, nastojali pomoći malim poduzetnicima, poljoprivrednicima i mikro i malim kompanijama da prevaziđu posljedice krize. Možete li reći više o toj inicijativi i šta vas je kao Banku motiviralo da ponovo krenete u sličnu akciju i ove godine?
– Zbog svoje misije, NLB Banka ima odličan uvid u makroekonomske trendove i mi razumijemo obim posljedica korona krize za društvo i ekonomiju mnogo bolje od drugih industrija. Iako smo optimistični po pitanju budućnosti, svjesni smo da su dodatne inicijative uvijek dobrodošle, a posebno za mala i srednja preduzeća koja i jesu stub bosanskohercegovačke privrede. Upravo zato smo ponovno pozvali poduzetnike da uzmu učešće u projektu Okvir pomoći. Ove godine, obzirom na prošlogodišnje iskustvo, možemo procijeniti šta je najpotrebnije poduzetnicima i možemo biti efikasniji u raspodjeli oglasnog prostora koji ćemo im ustupiti, te im također ponuditi i naše znanje i profesionalnu pomoć.
- Da li se ovogodišnji projekat Okvir pomoći razlikuje od prošlogodišnjeg? Šta očekujete od projekta ove godine?
– Ove godine smo odlučili malo unaprijediti koncept. Sa znanjem i iskustvom koje smo stekli, i sa učešćem prošlogodišnjih učesnika koji će se pridružiti novoodabranim poduzetnicima kao ambasadori i kroz zajedničku promociju radit ćemo na sveukupnoj vidljivosti projekta, te koristiti savjete od prošlogodišnjih učesnika o tome kako voditi posao u krizi. Ostatak koncepta ostaje isti, a to je da kroz maksimalno optimizirani marketinški miks ponudimo učesnicima vidljivost i besplatnu reklamu. I dalje očekujemo da projekat jasno pokaže da smo mi, kao banka, partner poduzetnicima i u dobrim i u teškim vremenima, te da sigurno posluži i kao odlična platforma za izgradnju dugoročnih partnerstava i odnosa sa učesnicima, što se i dokazalo na prošlogodišnjem primjeru.
BOLJA PONUDA STAMBENIH KREDITA
- U 2020. godini ste, primjetno je, dosta uspješno proveli aktivnosti na unapređenju ponude stambenih kredita. Da li je taj trend nastavljen i u ovoj godini i da li, inače, i dalje raste kreditni portfolio Banke?
– Već sam spomenula da smo unatoč svim izazovima u 2020. godini ostvarili značajan rast kreditne aktivnosti, kako kroz redovnu ponudu, tako i akcijske i nove proizvode, a to se posebno pokazalo u segmentu stambenog kreditiranja. Posebno sam zadovoljna da smo upravo u tom segmentu zaista ostvarili značajan rast kreditnog portfolija. U tekućoj godini također nastavljamo trend unapređenja ponude stambenog finansiranja sa još povoljnijim uslovima i kamatnim stopama.
- U sferi društveno odgovornog poslovanja uočljiv je poseban angažman NLB banke d.d. na pomoći zdravstvu. Možete li više reći o tom segmentu vašeg rada?
– Kao što to navodimo i u našoj viziji i misiji, ovaj region je naš dom i želimo doprinijeti kvalitetu života u našem regionu. Pandemija koronavirusa je izvršila dodatni pritisak na naš, nažalost već opterećeni zdravstveni sistem. Mi smo to prepoznali, stoga smo pružili finansijsku pomoć našim medicinskim ustanovama, bolnicama u Sarajevu, Mostaru, Tuzli, Zenici, te hemodijaliznom centru u Goraždu.
Naravno, pomoć zdravstvu je samo jedan dio slagalice zalaganja za izgradnju boljeg života u regiji. Brinemo se o regionu u kojem živimo i radimo, a to pokazujemo kroz podršku velikom broju društveno odgovornih aktivnosti i u segmentima nauke, kulture, sporta i obrazovanja. Posebno želim istaći i da je NLB Banka, kao dio NLB Grupe postala potpisnik Principa odgovornog bankarstva Ujedinjenih nacija čime smo dodatno potvrdili našu ulogu u formiranju održive budućnosti.
UHVATITI TEMPO DIGITALIZACIJE
- Pandemija je svakako ubrzala tzv. IV industrijsku revoluciju i digitalizaciju u bankarskom sektoru. Kako se NLB Banka prilagodila tom trendu?
– Pandemija je pokazala koliko je važna digitalizacija, a posebno u bankarskom sektoru jer su se upravo digitalna rješenja pokazala kao ključni alat za nastavak neometanog pružanja bankarskih usluga. Spomenula sam da smo se u protekloj godini aktivno posvetili ubrzavanju digitalitazacije i njenoj integraciji u sve procese gdje je to moguće. Radili smo na obnovi IT infrastrukture, unapređenju sigurnosti poslovanja i aplikativnoj podršci, a pored toga smo kontinuirano upućivali klijente na korištenje naših digitalnih kanala.
Međutim, moramo biti svjesni i činjenice da digitalizacija ima neki svoj tempo. U našoj ponudi imamo mobilni novčanik koji je prisutan već neko vrijeme na tržištu. Kad smo ga uvodili, očekivali smo da će klijenti početi plaćati isključivo telefonom, ali ne ide to tek tako. Na našem tržištu se još uvijek dosta koristi gotovina i ono o čemu mi razgovaramo u struci, sporije dolazi do masovnije upotrebe. Protekla godina je zasigurno bila godina pomaka po tom pitanju, a kako se stvara sve veća ponuda digitalnih rješenja, optimistična sam i da će 2021. godina biti godina u kojoj će klijenti masovnije koristiti digitalne kanale.
Također, bankarski sektor od države treba podršku kada je u pitanju digitalizacija, pri tome mislim prvenstveno na proces uvođenja digitalnog potpisa o kojem se već dugo razgovara.
- Šta spremate za svoje klijente u sferi mobilnog bankarstva?
– Naš fokus je već odavno na pružanju efikasnih digitalnih rješenja za naše klijente i zaista aktivno radimo na unapređenju naše ponude u tog segmentu. Izuzetno mi je drago istaći da smo zabilježili rast korisnika elektronskog i mobilnog bankarstva u proteklom periodu, što potvrđuje i činjenica koliko je zapravo pandemija utjecala na promjene navika klijenata.
Početkom godine smo pustili u rad i unaprijeđenu aplikaciju mobilnog bankarstva za klijente pravnih lica, gdje smo dodatno olakšali pristup uslugama na način da je putem samo jedne aplikacije moguće jednostavno pridruživanje usluga elektronskog plaćanja i za fizička i za pravna lica. Ponosna sam da smo prva banka na tržištu koja je ponudila jedno ovakvo rješenje koje objedinjuje sve digitalne funkcionalnosti i pruža maksimalno korisničko iskustvo.
- Niko od nas ne može sa sigurnošću znati kada i kako će se završiti pandemija ali, za kraj ovog razgovora, možete li nam reći šta su u takvim okonostima bliži i dalji ciljevi Banke na čijem ste čelu?
– Cilj Banke sa okončanjem pandemije bi bio prvenstveno vratiti se na period prije pandemije. Pad u ekonomskoj aktivnosti donio je stanovništvu i privredi neizvjesnost i strah od zaduživanja, te su bili oprezni sa svojim troškovima i investicijama. Ovo je dodatno usporilo ili zaustavilo neke od planova koje smo imali, ne samo mi, nego cjelokupni bankarski sektor. Nadam se da ćemo uskoro svjedočiti oporavku domaće privrede, koja i jeste stub naše ekonomije, pa nastaviti raditi na unapređenju naših procesa i ponude proizvoda i usluga, te ostati našim klijentima na raspolaganju za inovativna bankarska rješenja.
