Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ
• Poštovani gospodine Rošiću, u više navrata pa tako i ovog oktobra vaša Banka je nagrađena priznanjem „Zlatni BAM“ za usklađenost aktive i pasive. Okruženi ste većim, aktivom jačim, bankama pa Vas molim da našim čitateljima pokušate pojasniti šta je bilo presudno za takav rezultat i koje mjere su dovele do uspjeha?
– Naša duga tradicija i iskustvo u bankarstvu, profesionalnost i zalaganje zaposlenih, najvažniji su dio odgovora za pristiglo priznanje „Zlatni BAM“ za usklađenost aktive i pasive. Specifični su i regionalni uslovi u kojima naša Banka posluje, pa je istrajna posvećenost regionalnim potrebama i lokalnim zahtjevima klijenata u našem kantonu dovela do prepoznavanja našeg predanog rada kod klijenata i lokalne zajednice.
Kada sam primao ovo priznanje, našalio sam se i rekao da smo bukvalno shvatili „Usklađenost“ aktive i pasive i da je to razlog što je Banka dobitnik ovog priznanja već treći put zaredom. Međutim, ovo priznanje za nas je važno mjerilo uspjeha jer u najmanjoj mjeri pokazuje: sposobnost upravljanja rizicima, finansijsku stabilnost, dugoročnu održivost i prihvatljivu profitabilnost poslovanja. Sve navedno može jačati povjerenje naših klijenata, posebno u manjim zajednicama gdje je odnos banka – klijent vrlo važan.
Kada pitate što je presudno za takav rezultat, mogu slobodno reći da je to odabrani poslovni model koji Banka koristi u svom poslovanju, a on svakako uključuje veći stepen usklađenosti aktive i pasive, dobar ALM menadžment i finansijsku disciplinu, a pristajanje na manju odnosno prihvatljivu profitabilnost.
LOKALNI FOKUS
• Kako ocjenjujete položaj KIB Banke na tržištu Federacije BiH, posebno u regiji Unsko-sanskog kantona, s obzirom da ste banka sa sjedištem u Velikoj Kladuši?
– KIB banka po imovini je mala banka u BiH, svega 0,43% tržišnog udjela. Predstavlja lokalnu banku sa prisutnošću samo u Unsko-sanskom kantonu. To nam daje prednost u razumijevanju lokalnih potreba – kako građana, tako i privrednih subjekata. Lokalni fokus omogućava nam da budemo „prva banka izbora“ za klijente koji preferiraju domaću banku povezanu s regijom.
Duga prometna izolacija našeg kantona i značaj dijaspore u lokalnoj zajednici dovela je do drugačijih potreba klijenata i zato je važna prisutnost naše Banke u cijelom Unsko-sanskom kantonu i opredijeljenost da pružimo najpotrebnije usluge čak i u manjim mjestima. Zato smo se morali prilagoditi na veću sezonalnost i fluktuacije u poslovnim aktivnostima i preuzeti rizike iz takvih specifičnih okolnosti poslovanja, koje nisu naklonjene našim konkurentima.
Može se reći da je naše poslovanje dugoročno orijentisano na povjerenje lokalnih zajednica više nego na profitne parametre našeg poslovanja.
• Koji su najznačajniji pokazatelji rasta ili stabilnosti vaše Banke u protekloj godini? Koje izazove ste pritom imali?
– Moguće je pojedinačno izdvojiti rast aktive ili rast kreditnih plasmana kao primarne pokazatelje rasta kvaliteta našeg poslovanja i ukupne profitabilnosti.
Ipak, najveći uspjeh je svakako u zadržavanju uspješnih klijenata i učešća banke u podršci uspjeha naših privrednih društava, koji imaju neizmjeran značaj za razvoj naših lokalnih zajednica.
ŠIRIMO PONUDU ELEKTRONSKIH SERVISA
• U vremenu kada bankarski sektor u BiH djeluje u uslovima niske kamatne stope, povećane konkurencije i regulative – kako KIB Banka prilagođava svoju poslovnu strategiju?
– Naša poslovna strategija se dosta razlikuje od drugih banaka i vidljivo je da smo znatno više fokusirani na lokalne potrebe zajednice i specifične potrebe klijenata i potreba koje spadaju u klasične bankarske poslove.
Poznavanje potreba klijenata i svakodnevna posvećenost tim problemima čini da izazove regulatornih promjena i bespoštedne konkurencije ne možemo odvojiti od suštine našeg različitog pristupa regionalnim bankarskim potrebama. Klijenti i njihove potrebe su uvijek na prvom mjestu.
• Digitalizacija i modernizacija bankarskih usluga su u fokusu mnogih banaka. Koje konkretne korake KIB Banka planira ili je već poduzela u tom smislu i kada očekujete vidljivije rezultate?
– U prošloj godini započeli smo niz razvojnih projekata koji će omogućiti digitalizaciju poslovnih procesa i uvođenje samouslužnih uređaja na način da će naše poslovanje biti uporedivo sa ponudom u inostranstvu i istovremeno dovoljno efikasno i prilagođeno posebnim očekivanjima naših klijenata.
To znači da pored brzine i efikasnosti, naši timovi ostaju prilagodljivi i dostupni za potrebe klijenata na moderniji, vidljiviji i otvoreniji način. Planiramo da unaprijedimo elektronske opcije komunikacije sa Bankom i omogućimo značajno širu ponudu elektronskih servisa.
Od navedenih projekata posebno ističemo novo digitalno i mobilno bankarstvo, novo kartično poslovanje, uvođenje VISA kartice, instalaciju novih savremenijih bankomata te usklađivanje sa ISO 20022 standardom.
U planu za narednu godinu, a u skladu sa aktivnostima Centralne banke Bosne i Hercegovine na modernizaciji platnog prometa u Bosni i Hercegovini, Banka će investirati značajna sredstva u potpuno novi CORE Banking sa potrebnom infrastrukturom koja će obezbjediti potpuno nove usluge u platnom prometu, a to su „instant plaćanje TIPS Clone“ (klon Target Instant Payment Settlement) te ispuniti obaveze vezano za pristupanje SEPA području (Single Euro Payment Area).
ZNAČAJ ISTURENIH ŠALTERA
• Kako vidite ulogu KIB Banke u lokalnoj zajednici – u smislu finansijske inkluzije, podrške malom i srednjem preduzetništvu te razvoju Unsko-sanskog kantona?
– KIB Banka ima važnu ulogu za finansijsku inkluziju u USK-u omogućavanjem bankarskih usluga u manjim gradovima USK-a čime pomaže u jačanju lokalne ekonomije i povećanju pristupa finansijama. U 2025. godini kao dokaz tome je otvaranje Isturenog šaltera Banke u Bosanskom Petrovcu, koji nije imao pristup bankarskim uslugama više od tri godine. Iste godine otvoren je i Istureni šalter Sanski Most.
Suština naše dugoročne strategije je predana aktivnost u lokalnoj zajednici i inkluzivnost. To je vidljivo u svim paslovnim jedinicama banke. Velika šansa je u podršci malom i srednjem preduzetništvu, koje je najzaslužnije za ukupan uspjeh naše Banke. Vjerujemo da ovakva podrška daje poticaj razvoju Unsko-sanskog kantona za osjetljive kategorije klijenata i veću šansu njihovom održivom poslovanju i napredovanju u uslovima sve veće konkurencije i povećanja troškova poslovanja.
• Rizici u bankarskom poslovanju uključujući kreditni rizik, operativni rizik pa i regulativu su sve izraženiji. Kako ih pratite i kojim mjerama ih umanjujete?
– Rizici u bankarstvu se stalno povećavaju zbog: regulatornih zahtjeva, digitalizacije, makroekonomskih kretanja i cyber prijetnji. Ključni rizici – kreditni, operativni, tržišni, likvidnosni i regulatorni – zahtijevaju sistemski pristup praćenju i upravljanju. Naš model upravljanja rizicima zasniva se na principima tri linije odbrane, regulatornim okvirima (Basel III, IFRS 9, AML/CFT), te internim procedurama. U vezi s tim Banka koristi kombinaciju analitičkih modela, tehnoloških alata, interne kontrole i regulatornih standarda kako bismo osigurali stabilnost, likvidnost i sigurnost poslovanja.
U sljedećoj 2026. godini Banka planira značajne investicije u osiguranje novih tehnloških alata za upravljanje rizicima.
CILJ JE RAZVOJ, ZAPOŠLJAVANJE I KVALITET ŽIVOTA U LOKALNIM ZAJEDNICAMA
• Kakvi su vaši planovi za “zeleni” ili održivi razvoj Banke, u smislu ESG kriterija? Da li razmišljate o novim proizvodima ili uslugama koje bi to podržale?
– U kontekstu globalnih trendova, regulatornih zahtjeva i očekivanja klijenata, Banka sve više usmjerava resurse prema održivom poslovanju zasnovanom na ESG kriterijima (Environmental, Social, Governance). Održivost vidimo kao dugoročni strateški cilj koji doprinosi stabilnosti banke, kvalitetu portfelja i razvoju društva. U vezi s tim ključni planovi Banke su: 1. Povećanje kreditiranja “zelenih” projekata: energetska efikasnost, obnovljivi izvori energije (solarne elektrane, toplotne pumpe, izolacija objekata), e-mobilnost.b 2. Interni program smanjenja emisija CO₂: digitalizacija procesa, prelazak na LED rasvjetu, optimizacija potrošnje energije, smanjenje papira uz e-dokumente i e-potpise. 3. ESG kriteriji u kreditnom procesu: evaluacija ekološkog utjecaja klijenta prije odobravanja finansiranja.
U 2026. Banka planira u potpunosti ostvariti plan vezan za Interni program smanjenja emisija CO₂. Na objektu Banke u 2025. godini izgrađena je i puštena u trajni pogon fotonaponska elektrana za vlastite potrebe 143 kW. Radom fotonaponske elektrane planira se sticanjem statusa PROSUMERA u potpunosti proizvesti potrebna električna energija za potrebe Banke i na taj način postići 0 (nula) CO₂ tj. zero efekat. Kada su u pitanju ostali planovi, isti su u toku. Banka klijentima nudi zelene kredite, a u toku je razmatranje ESG kriterija u kreditnom procesu.
• Šta su najvažniji strateški ciljevi KIB Banke za sljedećih tri do pet godina – u smislu tržišnog udjela, razvoja proizvoda, otvaranja novih poslovnica ili digitalnih platformi?
– Svakako namjeravamo zadržati posebno i specifično mjesto u našem kantonu i posebno prilagođenje očekivanjima i potrebama lokalne zajednice. Iako će novi proizvodi i digitalne platforme jako izmijeniti naš rad i učiniti našu Banku dostupnijom i interesantnijom za širu grupu lokalnih klijenata i nerezidenata, servisi će slijediti našu raniju viziju prilagođenja navikama i specifičnim potrebama klijenata koji su od posebne važnosti za napredak i razvoj, zapošljavanje i kvalitet života u našim lokalnim zajednicama.
• Na kraju – koju poruku imate za klijente Banke i lokalnu ekonomsku zajednicu – šta mogu očekivati od KIB Banke u narednom periodu i kako će oni biti uključeni u vaš razvoj?
– Vjerujem da naši klijenti dobro znaju da bez obzira na brzi način života i brze promjene poslovnih procesa u našoj Banci uvijek mogu da pronađu pouzdanog partnera i dugoročno rješenje za svoje poslovanje.
Naša posvećenost potrebama klijenata neće se promijeniti sa tehnologijom i novim kvalitetom servisa koje ćemo ponuditi.
Naši klijenti su zajedno sa nama veoma ponosni na naš zajednički uspjeh da smo uspjeli održati malu lokalnu banku i da ona uspješno opstaje i razvija se uprkos izazovima konkurencije i novih regulatornih zahtjeva. Ukazano povjerenje naših klijenata nas obavezuje da budemo još bolji u odgovoru na te nove izazove.
