• Najznačajniji projekti na kojima se trenutno radi su Milion konvertibilnih maraka sektoru turizma u Federaciji BiH za subvencioniranje kamata i naknada, Podrška poljoprivredi i ruralnom razvoju u iznosu od 12 mill KM, Povećanje konkurentnosti izvoznika, kao i Subvencionirane kamate za mala i srednja preduzeća i žensko poduzetništvo • Srednjoročno ciljamo na povećanje udjela u ukupnoj aktivi Federacije BiH na 5%, a dugoročno i do 10%. • Vrata naše banke uvijek su otvorena za stvaranje partnerstava i saradnju kako bismo ostvarili samo jedan cilj – osigurali što bolje uvjete za poslovanje i rast naših privrednika
Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ
• Poštovani gospodine Trlin, možete li nam za početak reći koje su ključne inicijative ili projekti na kojima trenutno radi Razvojna banka Federacije BiH?
– Pored niza postojećih kreditnih linija, fokusirani smo na uspostavljanje novih koje su usklađene s ključnim oblastima prepoznatim u Strategiji Federacije BiH za period 2021-2027. U saradnji sa relevantnim ministarstvima, već smo uspostavili kreditne linije sa posebnim benefitima poput subvencioniranja kamata ili određenih grant sredstva, pružajući tako dodatnu podršku razvoju ključnih sektora i projekata.
Uz podršku Federalnog ministarstva okoliša i turizma, pokrenuli smo poseban beskamatni kreditni program za mala i srednja preduzeća u sektoru turizma, koji podrazumijeva pokrivanje troškova kamatne stope u 100% iznosu tokom cijelog perioda otplate te trošak obrade kredita. Za subvencioniranje kamata izdvojeno je milion konvertibilnih maraka, s ciljem poticanja domaćih kompanija na razvoj novih i unapređenje postojećih turističkih proizvoda. To uključuje povećanje smještajnih kapaciteta, kao jedan od odgovora na dinamični razvoj turističke industrije.
Ovo predstavlja snažnu potporu turističkim djelatnicima i razvoju turizma u Bosni i Hercegovini. To pokazuje opredijeljenost Federalnog ministarstva za okoliš i turizam jačem razvoju turizma u BiH, kao i našu posvećenost djelatnicima i prepoznavanju turizma kao jednog od ključnih sektora za održivi ekonomski rast u našoj zemlji.
Program se realizuje i uz podršku Vlade SAD-a, koja putem USAID Projekta razvoja održivog turizma u Bosni i Hercegovini (Turizam), nastoji poboljšati pristup finansijama svim turističkim poduzetnicima. Zahvaljujući ovom programu, svim zainteresovanim kompanijama bit će omogućena obuka za izradu poslovnih planova, kao i savjetodavna podrška u procesu apliciranja. Također, u okviru programa bit će realizirane radionice u Mostaru i Sarajevu te drugim bh. gradovima.
Potpisali smo Protokol o zajedničkom kreditiranju poljoprivredne proizvodnje i kapitalnih projekata u saradnji s Federalnim ministarstvom poljoprivrede, vodoprivrede i šumarstva, čime smo klijentima omogućili povoljne uslove kredita u Razvojnoj banci (do 15 godina otplate uz fiksnu kamatnu stopu i grace period do 36 mjeseci) uz dodatnih 35% grant sredstava resornog ministarstva.
Sa istim ministarstvom smo dogovorili isti koncept finansiranja za malu i srednju poljoprivredu u skorom periodu.
U saradnji s Federalnim ministarstvom razvoja, preduzetništva i obrta u finalnoj smo fazi projekta koji će omogućiti povećanje konkurentnosti za sve naše izvoznike. Naime, kroz nabavku novih strojeva, tehnologija i softverskih rješenja, uz značajan dio grant sredstava želimo raditi na povećanju produktivnosti rada naših izvoznika, što će se u konačnici odraziti na smanjenje cijene koštanja njihovih finalnih proizvoda odnosno na povećanje konkurentnosti na evropskom i svjetskom tržištu.
Protokolom o saradnji za subvencioniranje kamata i jednokratne naknade za obradu kreditnog zahtjeva kod određenih kreditnih linija, obezbijedili smo podršku poslovnim subjektima s područja Hercegovačko-neretvanske županije/kantona.
Naime, odabrano je deset kreditnih linija Razvojne banke FBiH po kojima Vlada HNŽ/K preuzima obavezu subvencioniranja kamata u iznosu do 3,00%, kao i troškove jednokratne naknade za obradu kreditnog zahtjeva, čime je pružena mogućnost većeg broja subvencija ali i značajna podrška razvoju privrede.
Putem Garancijskog fonda FBiH te projekta Svjetske banke koji implementira Razvojna banka FBiH, omogućili smo podršku mikro, malim i srednjim preduzećima, kompanijama čije su vlasnice žene, mladim kompanijama, te onima koje posluju u manje razvijenim regijama pri realizaciji njihovih poslovnih aktivnosti i investicija koje će zasigurno doprinijeti boljim poslovnim rezultatima ali i razvoju ekonomije naše zemlje.
USMJERENOST NA TZV. „TRŽIŠNE NEUSPJEHE“
• Na koji način Razvojna banka podržava ekonomski razvoj i unapređuje poslovno okruženje? Koje su to ključne strategije i prioriteti koje koristite kako bi učinkovito odgovoriil na potrebe privrede?
– Naš fokus je na učinkovitom odgovoru na potrebe privrede i osiguranju pouzdane podrške, te smo u našoj viziji banke jasno definisali ključne strategije i prioritete za ovu ali i buduće godine. Kako bismo postigli maksimalne efekte unutar postojećih kapaciteta, posebno se usmjeravamo na tzv. „tržišne neuspjehe“, odnosno ona područja koja komercijalne banke izbjegavaju zbog visokog rizika, poput start-up kompanija, mladih preduzeća te sektora poput ugostiteljstva, turizma i poljoprivrede. Istovremeno, pružamo podršku “ranjenim kompanijama” u svim sektorima kako bismo oživjeli njihove poslovne aktivnosti.
Podrška ovim kompanijama znači ogroman rizik ali moramo biti spremni preuzeti iste i biti podrška kakva se očekuje od nas. Stoga, moramo naći mogućnost da ponudimo odgovarajuću finansijsku infuziju ovim kompanijama, kako bi ozdravile i ponovo se vratile na redovno finansijsko tržište te nastavile sarađivati sa komercijalnim bankama.
S druge strane, namjenska industrija koja je jako bitna grana privrede u Federaciji BIH prije svega izvozno orijentirana, a kao takva naglašena i u Strategiji razvoja Federacije BiH 2021-2027, suočava se sa nemogućnosti finansiranja od strane velikih komercijalnih banaka zbog ograničenja od strane njihovih matičnih institucija. Bez obzira što se ovdje radi o izuzetno velikim kreditnim zahtjevima i zahtjevima za različite vrste garancija, Razvojna Banka FBiH jeste i ostat će na raspolaganju za razvoj naše namjenske industrije.
U kriznim ili vanrednim situacijama, kada mnoge komercijalne banke postaju nepristupačne ili pružaju minimalnu podršku privredi zbog visokog rizika, Razvojna banka FBiH mora brzo i odlučno djelovati. To znači formiranje posebnih kreditnih linija kako bi se očuvala likvidnost naših kompanija i sačuvala radna mjesta. Također, u posljedicama kriznih događaja poput poplava, pandemija i sličnih, naša banka mora pokazati razumijevanje i pružiti kvalitetne programe i aranžmane kako bi klijenti uspješno prebrodili teške situacije i nastavili sa svojim poslovanjem.
Također, važno je da budemo spremni da podržimo projekte lokalnih zajednica, posebno kada je riječ o finansiranju poslovnih zona. U prošlosti, ogromne sume novca su napuštale FBiH jer lokalne zajednice nisu imale dovoljno sredstava za finansiranje projekata koji su u osnovi grantovski projekti, gdje se grantovi dobijaju nakon završetka projekta.
Kako bismo riješili ovaj problem, u saradnji sa Savezom općina i gradova, Razvojna banka FBiH je kreirala posebnu kreditnu liniju. Ova linija omogućava lokalnim zajednicama pristup kreditnim sredstvima za projekte podržane od strane evropskih i drugih fondova, uz mogućnost zatvaranja zaduženja čim grantovi budu odobreni. Ovaj program nudi beskamatno kreditiranje sa rokom povrata do 12 godina i grace periodom do 12 mjeseci.
Dodatno, moram istaći da veoma uspješno upravljamo projektom Svjetske banke usmjerenim na oporavak i podršku firmama – poslovnim subjektima u Bosni i Hercegovini kao i Garantnim fondom Vlade FBIH kojima je osnovni zadatak olakšati pristup finansijskim sredstvima, prije svega malim i srednjim preduzećima.
U naše aktivnosti spadaju i tzv. komisioni krediti koje radimo u ime i za račun Vlade FBiH odnosno resornih ministarstava, a u ponudi imamo i čitavu lepezu kreditnih linija specijaliziranih za sve djelatnosti sa posebnim naglaskom na kreditne linije koje su proistekle iz Strategije razvoja FBiH 2021-2027.
• Koji sektori su prioritetni za investicije i podršku Razvojne banke i zašto?
– Pored svega prethodno navedenog, u 2024. godini imperativ je da zajedno sa Vladom FBiH radimo na povećanju konkurentnosti naših izvoznika, s jedne strane, te povećanju energetske efikasnosti naše privrede, sa druge strane. Oba ova projekta znače smanjenje cijena koštanja finalnog proizvoda klijenta, povećanje produktivnosti i profitabilnosti, što u konačnici daje mogućnost poslodavcima da povećaju plate svojim uposlenicima.
Uspoređujući produktivnost rada u zapadnim ekonomijama s našom, jasno je da postoje značajne razlike koje proizlaze iz korištenja suvremenih strojeva, tehnologija i inovacija. Stoga je naš zadatak poticati naše izvoznike na nabavku novih opreme i tehnoloških rješenja, pružajući im podršku kroz povoljno kreditiranje, subvenciju kamata ili grantove. Vjerujemo da će ovi napori rezultirati značajnim i mjerljivim poboljšanjima već u 2024. godini.
BIRAMO AKTIVNOSTI KOJE ĆE IMATI MAKSIMALAN EFEKAT
• Koje su ključne prepreke ili izazovi s kojima se suočava Razvojna banka u ostvarivanju svojih ciljeva, i kako ih planirate prevladati?
– Ključne prepreke ili izazovi s kojima se suočava Razvojna banka u ostvarivanju svojih ciljeva su njeni ograničeni kapaciteti, što se najbolje vidi kroz njen udio u ukupnoj bankarskoj aktivi Federacije BiH. Svjesni smo ovih izazova te je ključno strateški odabrati aktivnosti koje će imati maksimalan efekat na realni sektor i društvo u cjelini.
Nedavno usvojeni Strateški dokument Razvojne Banke FBiH za period 2024-2027. godine od strane Skupštine banke/Vlade FBiH predstavlja važan korak u rješavanju ovih izazova. Kroz ovaj dokument pažljivo smo analizirali dosadašnje slabosti i prilike za poboljšanje, identificirajući ključne strateške ciljeve, mjere i prioritete. U njemu je naglašena potreba za snažnom podrškom Vlade Federacije BiH i njenih ministarstava kako bismo zajednički ostvarili viziju i misiju banke, te definirali projekte koji su ključni za razvoj Federacije BiH.
Evidentno je da za realizaciju svih ovih strategija i ciljeva Razvojna banka FBiH mora jačati kadrovske i kapitalne resurse. Srednjoročno ciljamo na povećanje udjela u ukupnoj aktivi Federacije BiH na 5%, a dugoročno i do 10%. To će biti moguće uz snažnu podršku Vlade Federacije BiH i ministarstava, koja je do sada bila na visokom nivou, jer je u interesu svih nas da budemo stabilan partner privrednicima i doprinesemo ekonomskom razvoju zemlje.
• Koliko u svom radu Razvojna banka sarađuje s lokalnim i međunarodnim partnerima radi ostvarivanja svojih ciljeva? Može li se tu učiniti više?
– Saradnja Razvojne banke FBiH s lokalnim i međunarodnim partnerima od vitalne je važnosti za ostvarivanje naših ciljeva i podršku privredi. Sinergija koja je primarna za uspješno upravljanje institucijom a time i pružanju nužne potpore poduzetnicima je ona sa Vladom Federacije Bosne i Hercegovine.
Do sada je ona vrlo uspješna, što pokazuje niz važnih sporazuma o partnerstvu potpisanih s resornim ministarstvima, stvarajući tako kreditne linije s povoljnim uvjetima i subvencioniranjem kamata u ključnim sektorima, što izravno doprinosi razvoju privrede i olakšava pristup finansijskim sredstvima.
Uz to, uspješno sarađujemo s svim komercijalnim bankama u Federaciji BiH na provođenju „Projekta za oporavak i podršku firmama/poslovnim subjektima u BiH”, koji Razvojna banka FBiH provodi pod okriljem Svjetske banke kako bi se pružila podrška preduzećima u procesu oporavka nakon izazova izazvanih nedavnim globalnim događajima. Također, vrlo uspješno sarađujemo i u okviru provedbe Garancijskog fonda Federacije BIH.
Ovim projektima dodatno jačamo našu ulogu u potpori malim i srednjim poduzećima. Od 2020. godine do danas, Razvojna Banka FBIH izdala je više od 1.000 garancija u iznosu od 270 miliona KM, olakšavajući plasman 540 miliona kreditnih sredstava u realni sektor iz komercijalnih banaka pod povoljnijim uvjetima u odnosu na tržišne standarde. Ovim je zajednički sa komercijalnim bankama, podržano blizu 600 firmi u 66 opština Federacije BiH, pokrivajući različite sektore i veličine preduzeća.
S obzirom na kandidatski status Bosne i Hercegovine za članstvom u Evropsku uniju, ulažemo napore prema izgradnji snažnih partnerstava i pregovora za članstvo u Evropskom Udruženju javnih banaka (EAPB) i Udruženju evropskih dugoročnih investitora (ELTI). Članstvo u ovim udruženjima omogućava nam razmjenu najboljih praksi, znanja i iskustava s drugim članicama, zemljama koje su prošle put i usklađivanje poslovanja sa zakonima EU, pristup novim finansijskim instrumentima i izvorima finansiranja, te olakšava pristup evropskim fondovima i programima.
S druge strane, saradnju koju imamo s Hrvatskom bankom za obnovu i razvoj (HBOR), koja je dugogodišnji član EAPB-a i ELTI-ja, omogućava nam širok spektar informacija kada je u pitanju usklađivanje s evropskim standardima i praksama i učenje iz najboljih praksi, a sve s ciljem da unaprijedimo ulogu Razvojne Banke FBiH u podršci privrednom razvoju Federacije Bosne i Hercegovine.
Vrata naše banke uvijek su otvorena za stvaranje partnerstava i saradnju kako bismo ostvarili samo jedan cilj – osigurali što bolje uvjete za poslovanje i rast naših privrednika. Njihov uspjeh temelj je za ekonomski prosperitet cijele države. Stoga smo uvjereni da samo kroz zajedničke napore i otvorenost prema saradnji možemo doprinijeti ekonomskom rastu i razvoju naše zemlje, jer samo ekonomski snažne zemlje mogu ići prema naprijed.
CILJ JE ODRŽIV RAZVOJ LOKALNIH ZAJEDNICA
• Kakva je uloga Razvojne banke u podršci infrastrukturnim projektima u Federaciji BiH? Gdje ste najpristutniji a gdje biste mogli i željeli biti?
– Razvojna banka FBiH uspostavlja snažnu partnersku saradnju s lokalnim zajednicama širom Federacije BiH kako bi podržala njihov razvoj i unaprijedila kvalitet života građana. Kroz povoljne uvjete kreditiranja, pružamo finansijsku podršku za različite infrastrukturne projekte koji su od vitalnog značaja za lokalne zajednice.
Infrastrukturni projekti koje finansiramo obuhvataju širok spektar inicijativa, uključujući izgradnju i rekonstrukciju puteva, obnovu i modernizaciju vodovodne i kanalizacione mreže, izgradnju sportskih objekata, škola, bolnica i drugih javnih ustanova, kao i projekte energetske efikasnosti i zaštite okoliša.
Kroz ovu podršku, stvaramo osnove za održivi razvoj lokalnih zajednica, poboljšavamo infrastrukturu koja je ključna za ekonomski rast i unapređujemo kvalitet života građana. Osim toga, podržavamo inicijative koje doprinose stvaranju održivih, inkluzivnih i prosperitetnih gradova i regija.
Naša prisutnost u podršci infrastrukturnim projektima širom Federacije BiH osigurava da budemo blizu građana i lokalnih vlasti te da razumijemo njihove potrebe i prioritete. Kroz transparentan i efikasan proces kreditiranja, radimo zajedno s lokalnim zajednicama kako bismo ostvarili zajedničke ciljeve razvoja i napretka.Osim toga, kontinuirano tragamo za novim mogućnostima i inovativnim pristupima koji mogu dodatno unaprijediti našu podršku.
U suštini, Razvojna banka FBiH nije samo finansijska institucija, već i partner lokalnim zajednicama u izgradnji bolje budućnosti za sve građane Federacije BiH.
• Na koji način banka prati i procjenjuje rizike vezane uz svoje investicije i kredite?
– Banka pažljivo prati i procjenjuje rizike koji su povezani s njenim investicijama i kreditima. Uvijek smo svjesni da finansiranje onih oblasti koje komercijalne banke nerado finansiraju, nosi određene izazove, poput sporijeg povrata plasiranih sredstava i rizika od valutnih ili inflatornih fluktuacija kamatnih stopa. Međutim, smatramo da je ovo neizbježna cijena koju moramo platiti kako bismo podržali realni sektor i cjelokupnu Federaciju BiH.
U nedavnoj prošlosti, suočili smo se s neočekivanim poslovnim situacijama koje su zahtijevale brze i stručne intervencije, a koje su potencijalno mogle dovesti do narušavanja stabilnosti našeg poslovanja kao i rada jedne bh.kompanija. Međutim, zahvaljujući kompetencijama ljudi iz naše banke te podršci Vlade Federacije BiH, uspostavili smo održiva rješenja, čime smo sačuvali stabilnost poslovanja i zaštitili interese banke.
Ovo posebno ističem kako bih naglasio ključnu ulogu Vlade FBiH kao osnivača Razvojne banke FBiH te važnost sinergijskog djelovanja koje je neophodno za uspješno upravljanje i održavanje stabilnosti ove finansijske institucije ali i potpore našim privrednicima. S druge strane, pridržavanjem najviših standarda u upravljanju rizicima, kompetentnim osobljem, odgovornim upravljanjem i donošenjem odgovornih odluka od strane menadžmenta, održavamo stabilnost našeg poslovanja i zaštitu interesa banke.
KREDITNA LINIJA ZA IT SEKTOR
• Šta nam možete reći o projektima kojima Razvojna banka podržava digitalnu transformaciju i tehnološki napredak u sektoru finansija?
– Suočeni s brzim promjenama u tehnološkom okruženju, digitalna transformacija postaje ključni faktor za održavanje konkurentnosti i osiguravanje dugoročnog uspjeha. Razvojna banka FBiH prepoznala je važnost ovog procesa te smo razvili Kreditnu liniju za dugoročno kreditiranje IT sektora i digitalne transformacije kako bismo podržali naše klijente u njihovim naporima za modernizacijom i inovacijama.
Ova kreditna linija omogućava našim klijentima pristup sredstvima potrebnim za implementaciju digitalnih tehnologija koje će poboljšati njihovo poslovanje i unaprijediti usluge koje pružaju. Fiksna kamatna stopa, grace period do 12 mjeseci i maksimalni iznos kredita do 500.000 KM čine ovu liniju posebno privlačnom za poduzetnike koji žele investirati u digitalnu transformaciju.
• Kako banka promiče transparentnost, odgovornost i dobro upravljanje?
– Redovito objavljivanje informacija o našim aktivnostima, finansijskim rezultatima i politikama, informisanje Vlade Federacije BiH te Nadzornog odbora ključno je za izgradnju povjerenja među našim klijentima i javnosti. Siguran sam da ulazimo u period prosperiteta Razvojne banke FBiH u kojem ćemo javnosti i našim klijentima pružati potpunu sliku o svakom aspektu našeg rada i poslovanja kako bi prepoznati ovu instituciju kao pouzdanog partnera u njihovim poslovnim poduhvatima.
Kao neko ko se odnevano nalazi na čelu Razvojne banke FBIH, vjerujem da sa stečenim znanjem i iskustvom tokom dvadeset godina u bankarskoj industriji, obuhvaćajući rad u komercijalnim bankama i deset godina u timu Razvojne banke FBiH, te s polovinom profesionalnog vremena posvećenog menadžerskom rukovođenju u realnom sektoru, mogu dati veliki doprinos u radu i razvoju ove institucije.
Uz kompetencije i predanost novog članstva Uprave, ostajemo posvećeni poštivanju najviših etičkih standarda i pravila, odgovornom upravljanju i procesu donošenja odluka te pridržavanju svih regulatornih zahtjeva kako bismo očuvali stabilnost institucije i zaštitu interesa svih naših klijenata. Uz to kontinuirano ulažemo u razvoj naših zaposlenika kako bismo osigurali stručnost, profesionalnost u svim područjima poslovanja te dugoročan uspjeh i zadovoljstvo naših klijenata.
• U kolikoj mjeri Razvojna banka podržava ekološki održive projekte i inicijative?
– U potpunosti podržavamo ekološki održive projekte te smo razvili posebne finansijske instrumente kako bismo olakšali njihovu implementaciju. Naša Kreditna linija za dugoročno kreditiranje projekata obnovljivih izvora energije nudi povoljne uslove poput fiksne kamatne stope, grace perioda od 18 mjeseci i mogućnosti kredita do 2.000.000,00 KM. Paralelno s tim, imamo i Kreditnu liniju za dugoročno kreditiranje poboljšanja enegetske efikasnosti.
Ono što želim naglasiti je da u partnerstvu s Federalnim ministarstvom energije, rudarstva i industrije, aktivno sudjelujemo u pripremi projekta koji ima za cilj poticanje povećanja energetske efikasnosti među privrednicima. Kroz ovaj projekt, želimo osigurati da naši klijenti imaju pristup povoljnim uvjetima finansiranja i grant sredstvima kako bi investirali u tehnologije i prakse koje će poboljšati energetsku efikasnost njihovih poslovnih procesa. Na taj način, ne samo da doprinosimo zaštiti okoliša, već i podržavamo dugoročni održivi razvoj ekonomije.
