Dejan Vuklišević: Gradimo budućnost na temeljima stabilnosti, etičnosti i profesionalizma

Dejan Vuklišević: Gradimo budućnost na temeljima stabilnosti, etičnosti i profesionalizma

Predsjednik Uprave Naše banke a. d. Banja Luka

302
0
PODIJELI

Godinu na izmaku Naša banka a. d. Banja Luka sigurno će evidentirati kao veoma uspješnu s obzirom na ostvarene poslovne rezultate, nastavak snažnog, kontinuiranog razvoja i dostignute nove standarde kvaliteta.

Zapažen proces ribrendinga poslovnica, širenje poslovne mreže i mreže bankomata, pokretanje novih i tehnološki unaprijeđenih digitalnih kanala s fokusom na iskustva klijenata, sticanje važećeg međunarodnog kreditnog rejtinga dobijenog od renomirane agencije S&P Global Ratings, uvećanje osnovnog i ukupnog kapitala Banke, podrška realizaciji ekoloških projekata za koje je stiglo i prestižno priznanje Zlatni BAM za „Eko partnerstvo godine“, kao i dalje unapređenje saradnje sa lokalnim zajednicama u kojima posluje, pozicioniraju Našu banku na domaćem bankarskom tržištu kao modernu, stabilnu i vrlo operativnu finansijsku instituciju.

Kako Naša banka održava visok nivo likvidnosti i sprovodi odgovorno upravljanje rizicima uprkos svim izazovima u ekonomijama kakva je Bosna i Hercegovina? U kojim pravcima nastavlja da razvija digitalizaciju i druge modele i procedure za tržišno orijentisano poslovanje? Na koji način Banka, koja spaja domaću bankarsku tradiciju sa savremenim, inovativnim rješenjima, može da podstakne lokalne zajednice na saradnju u oblasti efikasnije zaštite životne sredine i prelazak privrede i stanovništva na održive alternativne izvore energije?

Šta za Banku znači članstvo u Galens grupi, jednoj od vodećih poslovnih grupacija u Srbiji, sa poslovanjem i u zemljama regiona i EU, i na koji način to članstvo može pomoći u ostvarenju narednih strateških ciljeva Banke? O ovim i drugim zanimljivim temama iz oblasti savremenog bankarstva i o ulozi Naše banke u tim procesima modernizacije, u kojima se potrebe klijenata stavljaju u prvi plan, razgovarali smo sa Dejanom Vukliševićem, predsjednikom Uprave Naše banke a. d. Banja Luka.  

Poštovani gospodine Vukliševiću, bliži se kraj još jedne kalendarske i poslovne godine u kojoj je Naša banka a. d. Banja Luka imala veoma aktivnu ulogu na domaćem bankarskom tržištu. U stručnim krugovima to je imalo vrlo pozitivan odjek, a percipirano je i u široj javnosti. Šta biste, dakle, pored očiglednog jačanja reputacije Banke istakli kao najvažnija dostignuća u 2024. godini?

– Tačno je da smo ove, kao i prethodnih nekoliko godina, bili veoma aktivni i fokusirani na ostvarenje ambicioznih ciljeva. Ti ciljevi se prvenstveno odnose na izgradnju jakih temelja za dalji razvoj i održivo praktikovanje modernog bankarstva koje, za razliku od tradicionalnog bankarstva fokusiranog na bankarske proizvode i usluge, u prvi plan stavlja potrebe i iskustva klijenata.

Iako baštinimo 130 godina dugu tradiciju domaćeg bankarstva iz kojeg crpimo dragocjena iskustva i održavamo kontinuitet bankarskog poslovanja u domaćim okvirima, veoma smo otvoreni i dobro organizovani za primjenu pažljivo promišljenih inovativnih rješenja koja su usklađena sa današnjim trendovima, potrebama i načinom života. U ovoj turbulentnoj godini za cijeli svijet, uspjeli smo da održimo efikasnost u ispunjavanju svih zahtjeva Agencije za bankarstvo Republike Srpske, ojačamo ukupni kapital Banke i ostvarimo profit koji dodatno jača našu poziciju.

Ipak, vrhunskim dostignućem u 2024. godini smatramo sticanje važećeg međunarodnog kreditnog rejtinga koji smo dobili od svjetski renomirane agencije S&P Global Ratings. Moram da istaknem da je Naša banka a. d. Banja Luka prva i, za sada, jedina banka sa domaćim kapitalom u Bosni i Hercegovini kojoj je to pošlo za rukom i da je to zasluga našeg stručnog, kompaktnog i nadahnutog tima kojem sam veoma zahvalan na posvećenosti, suštinskom razumijevanju naše vizije i sposobnosti da našu misiju i strateške ciljeve uspješno ostvaruje.

Inače, S&P Global Ratings je jedna od tri vodeće svjetske agencije za kreditni rejting i ocjenjuje širok spektar entiteta širom svijeta, uključujući suverene države kao što su SAD, Njemačka, Japan, Brazil, kompanije Apple, Microsoft, Coca-Cola i druge, pa finansijske institucije među kojima su Deutsche Bank, HSBC, Bank of America itd.

PRAĆENJE SVJETSKIH STANDARDA

Kako su tekle pripreme za sticanje važećeg međunarodnog kreditnog rejtinga i šta ta ocjena predstavlja za pozicioniranje banke na tržištu i njenu budućnost?

– Nije tu bilo nekih specijalnih priprema u vremenski ograničenom periodu. Radije bih to nazvao našim trajnim čvrstim opredjeljenjem da poslovanje razvijamo u skladu sa svjetskim standardima bankarskog kvaliteta, kako bismo taj kvalitet učinili dostupnim i operativnim u lokalnim zajednicama u kojima poslujemo. Dobijeni rejting “B-/B” uz stabilne izglede nije tek formalna ocjena, to je stručna i suštinska potvrda stabilnosti, odgovornog poslovanja i transparentnosti Banke u izazovnom okruženju, a S&P Global Ratings je globalno poznat po najstrožim kriterijumima u industriji.

Stečeni međunarodni rejting dodatno jača poziciju Naše banke koja tako dokazuje da domaće finansijske institucije, uz odgovorno upravljanje i visok nivo transparentnosti, mogu dostići najviše međunarodne standarde. Ovaj rejting nije samo potvrda trenutnog stanja Banke, već i snažna poruka da Naša banka nastavlja da gradi svoju budućnost na temeljima stabilnosti, etičnosti i profesionalizma, bez političkih uticaja i rizika. Povjerenje koje dolazi sa ovim rejtingom dodatno ojačava poziciju Banke na domaćem i međunarodnom tržištu, što je posebno važno za klijente i investitore koji traže stabilnog i pouzdanog partnera u svijetu finansija.

Krajem maja i početkom juna 2024. godine na Banjalučkoj berzi došlo je do uočljivog rasta trgovanja akcijama Naše banke. O čemu je riječ i šta to znači za dalje poslovanje Banke?

– Većinski vlasnik Naše banke a.d. Banja Luka, kompanija GI Finance d.o. o. Zvornik, koja posluje u okviru grupacije Galens Invest iz Srbije, započela je tada otkup akcija od manjinskih akcionara s ciljem povećanja kapitala banke. Tih dana akcijama Naše banke trgovalo se u ukupnom iznosu koji je premašio 4 miliona KM, a udio GI Finance u vlasništvu povećan je na nešto više od 99,6%. Već u septembru imali smo i vanrednu sjednicu Skupštine akcionara Naše banke na kojoj je donesena odluka o 23. emisiji akcija za unaprijed poznatog investitora, GI Finance Zvornik.

Na osnovu te odluke emitovali smo 5.000.000 akcija nominalne vrijednosti od jedne KM po jednoj akciji, ukupne nominalne vrijednosti emisije od 5.000.000 KM. Investitor GI Finance uplatio je u novembru emitovane akcije na cjelokupan iznos, po prodajnoj cijeni jedne akcije od 1 KM, odnosno po ukupnoj vrijednosti emisije od 5 miliona KM. Na taj način osnovni i ukupni kapital Naše banke dodatno je uvećan i ojačan. Cilj svih tih aktivnosti na berzi bio je povećanje osnovnog i ukupnog kapitala, podrška daljem rastu i razvoju Banke i realizacija strateškog plana Banke. Novac prikupljen emisijom akcija Naše banke plasiraćemo za odobravanje kredita.

Efekti koje očekujemo su jačanje i disperzija našeg kreditnog portfolija, kao i jačanje kapitalne pozicije Banke radi ostvarenja projektovanog rasta. Očekujemo, takođe, jačanje pozicije Banke na tržištu finansijskih usluga uopšte i još uspješnije zadovoljavanje potreba klijenata na tržištu Bosne i Hercegovine.

ULOGA GALENS GRUPACIJE

Naša banka a. d. Banja Luka danas je u skoro 100-odstotnom vlasništvu grupacije Galens. U čemu vidite ključne prednosti domaćeg kapitala Naše banke i na koji način pripadnost Galens grupaciji utiče na pozicioniranje, prepoznatljivost i reputaciju Banke na bankarskom tržištu Republike Srpske i BiH?

– Galens Invest grupacija jedna je od vodećih poslovnih grupacija u Srbiji. Poslovanje je proširila na područje Evropske unije, a već izvjesno vrijeme posluje i u Bosni i Hercegovini. Promjena vlasništva je, kao što smo i očekivali, pozitivno uticala na poziciju Naše banke na tržištu. S obzirom na postignutu stabilnost i nedavno izvršenu dokapitalizaciju koja je dodatno ojačala poziciju Banke, u mogućnosti smo da dalje razvijamo poslovanje u svim segmentima. To, naravno, uključuje dalje povećanje broja naših poslovnica i broja zaposlenih, a omogućava nam i kontinuirano ulaganje u nove tehnologije, dalje podizanje nivoa kapitala i likvidnost Banke.

Ostvarena stabilnost i sigurnost Naše banke usko je povezana sa izuzetnim uspjehom Galens Invest kompanije koja se bavi investicijama u građevinarstvu i jedan je od lidera u toj djelatnosti u Srbiji i regionu. Poslovna grupacija u čijem okrlju sada poslujemo, pored investicija bavi se i inženjeringom i izvođenjem građevinskih radova, poljoprivredom, hotelijerstvom, a odnedavno i bankarstvom. Pripadnost Naše banke Galens Invest grupaciji definiše i našu kulturu društvene odgovornosti i odgovornog poslovanja. To nam pomaže da se pozicioniramo kao banka koja rast ostvaruje na održivoj osnovi i poslovanje zasniva na naglašenoj podršci lokalnim zajednicama u kojima smo prisutni.

Naša korporativna kultura nalaže nam, između ostalog, orijentaciju na ulaganja u nove generacije, njegovanje porodičnih vrijednosti i stremljenje ka društvenom i ekonomskom blagostanju u cilju obezbjeđivanja održive budućnosti.

Koliko je s tim ciljevima povezan dosadašnji angažman Naše banke na emitovanju ESG obveznica, budući da ste uspješno završili već dvije emisije tih obveznica poznatih i kao „zelene obveznice“?

– Prva smo banka na Balkanu koja je putem lokalne berze emitovala ESG obveznice i to je upravo odraz naše opredijeljenosti i odgovornosti u ispunjavanju navedenih ciljeva. Kao što je već poznato, ESG standardi nisu usmjereni samo na ekološki, već i na društveni i upravljački uticaj preduzeća, pa njihovo usvajanje i primjena donose brojne prednosti cijeloj društvenoj zajednici.

Preduzeća koja usvoje ESG standarde postaju konkurentnija na domaćem tržištu i lakše ulaze na strana tržišta. Kao društveno odgovornoj finansijskoj instituciji, veoma nam je važno da u sredinama u kojima smo prisutni vidimo primjenu ESG standarda koji vode ka smanjenju troškova, jačanju konkurentske prednosti i boljem upravljanju rizicima. Promovisanjem važnosti usvajanja ESG standarda, zalažemo se za bolju i sigurniju budućnost naše privrede i naših ljudi.

Novac prikupljen po osnovu dvije dosadašnje emisije ESG obveznica plasiramo za odobravanje kredita za proizvode povezane sa održivim razvojem i smanjenjem emisija CO2. Na taj način kreiramo uslove u kojima će proizvodi poput toplotnih pumpi, solarnih panela ili električnih automobila biti znatno pristupačniji pravnim i fizičkim licima zainteresovanim da postignu racionalan, održiv i ekološki prihvatljiv način korišćenja energije.

STABILNI IZVORI FINANSIRANJA

Pošto nijedan uspjeh ne dolazi preko noći, šta biste izdvojili kao ključne faktore kontinuiranog napretka u razvoju poslovanja i pozicioniranja Naše banke na bankarskom tržištu BiH?

– Pored promjene vlasničke strukture zahvaljujući kojoj smo postali članica Galens Invest grupacije, o čemu sam već govorio, veliki značaj pridajemo pažljivom upravljanju kreditnim rizicima, oblasti u kojoj smo u periodu između 2020. i 2024. godine značajno uspjeli da smanjimo nivo nenaplativih kredita sa 21.1% na 3.6%, što nas dovodi na nivo tržišnog prosjeka po ovom parametru.

Taj napredak praćen je i visokom likvidnošću Banke, jer naša likvidna sredstva pokrivaju čak 39% ukupne aktive banke, što je iznad prosjeka domaćeg bankarskog sektora. Stabilna baza depozita obezbjeđuje nam dodatnu sigurnost, uz skoro 80% depozita koji dolazi od naših građana. To je zaista stabilan izvor finansiranja koji nam omogućava pozitivne planove za budućnost, pa tako već imamo definisan plan dalje digitalizacije i širenja usluga u retail segmentu. Od realizacije tog plana, s dobrim razlozima za optimizam, očekujemo dodatno povećanje efikasnosti i profitabilnosti Banke.

Često naglašavate posvećenost Naše banke podršci lokalnim sredinama u kojima poslujete. Na šta se ta podrška konkretno odnosi i šta biste izdvojili kao najistaknutije primjere takve dosadašnje prakse?

– Osim kreiranja kreditne linije od novca prikupljenog emisijama ESG obveznica koja će pravnim i fizičkim licima pomoći da lakše nabave efikasne ekološke proizvode poput solarnih panela ili toplotnih pumpi, nastojimo da sa lokalnim zajednicama gradimo partnerske odnose u oblasti razvoja i unapređenja poslovanja i poslovnih prilika. S obzirom na to da je Naša banka simbol lokalne i regionalne tradicije bankarstva i investicionog razvoja, daljim širenjem poslovne mreže i mreže bankomata u lokalnim sredinama kreiramo upravo takav ambijent, dok paralelno afirmišemo i zdravu i produktivnu poslovnu saradnju u oblasti investicija.

To će se odlično vidjeti na primjeru naše nove poslovne zgrade u centru Bijeljine, čiji smo budući izgled već predstavili javnosti. Taj arhitektonski dragulj predstavljaće spoj tradicionalne elegancije i modernog dizajna i simbolizovaće posvećenost napretku, rastu i razvoju. U njemu će se pružati moderne i inovativne bankarske usluge koje će savršeno odgovoriti na potrebe klijenata u 21. vijeku. Takođe, s posebnom pažnjom i zadovoljstvom pratimo pojavljivanje ekoloških projekata u lokalnim sredinama i rado koristimo priliku da podržimo njihovu realizaciju ako su ozbiljni i konkretni kao, na primjer, projekat Centra za životnu sredinu i uređenje prostora Banja Luka, čiju smo realizaciju podržali dodjelom bespovratnih sredstava.

„UVIJEK SA NAŠIM LJUDIMA“

• Vaša podrška tom projektu ocijenjena je u branši kao „Eko partnerstvo godine“ za koje ste dobili laskavo priznanje Zlatni BAM. Zašto ste se opredijelili baš za taj ekološki projekat?

– Naša stručna komisija ocijenila je taj projekat kao najpotpuniji i najkonkretniji u odnosu na ono što smo željeli da istaknemo u našoj prošlogodišnjoj kampanji „Uvijek sa našim ljudima“. U toj kampanji pozvali smo zainteresovane da se prijave za bespovratna sredstva za svoje projekte očuvanja i obnavljanja životne sredine i prirodnih ljepota koje nas okružuju, za ljepšu, zdraviju i bolju budućnost naših današnjih i budućih generacija.

Centar za životnu sredinu aplicirao je sa projektom uređenja obale rijeke Vrbas, koje uključuje i pošumljavanje, analizu kvaliteta vode i ispitivanje ihtiofaune na lokalitetu Gradina u srbačkom naselju Stari Martinac. Kao najkvalitetniji od svih prijavljenih projekata, projekat Centra za životnu sredinu i uređenje prostora podržali smo bespovratnim sredstvima i ostaje mi da se srdačno zahvalim kolegama što su upravo ovaj vid podrške očuvanju prirode i uređenju naše životne sredine proglasili za „Eko partnerstvo godine“.

Na kraju ovog razgovora, šta je, po Vama, ključ uspjeha koji Naša banka a. d. Banja Luka kontinuirano ostvaruje već nekoliko godina?

– Ključ je u edukaciji svih zaposlenih u našem kolektivu, koja nam omogućava dublje i sveobuhvatnije razumijevanje današnjeg finansijskog tržišta i faktora koji na njega utiču, kao i prednosti savremenog bankarstva u današnjim okolnostima. Iz edukacije proističe dobra organizovanost i jasno definisana misija, što kod nas podrazumijeva optimalno vođenje stalnih procesa istraživanja, planiranja, analiza i kontrola koji prethode donošenju odluka.

Sve to ne bi bilo moguće bez našeg stabilnog i motivisanog kolektiva kojem sam zato veoma zahvalan na angažovanosti i iskazanoj ambiciji da kroz svakodnevni rad stiče nova iskustva i usvaja nova znanja. Timski duh našeg kolektiva naša je velika snaga u suočavanju sa svim izazovima i formula za dostizanje najambicioznijih ciljeva. Razvijamo mentorske programe kroz koje naš rukovodeći i iskusniji kadar podržava i usmjerava mlađe kolege u kolektivu.