Lidija Žigić: Namjera nam je postati regionalni šampion

Lidija Žigić: Namjera nam je postati regionalni šampion

Predsjednica Uprave NLB Banke d.d. Sarajevo

436
0
PODIJELI

• Ukupna aktiva Banke u 2023. povećana je za 9%, s rastom depozita od klijenata za 13% a neto kredita i potraživanja od klijenata za 10%. • Dosta toga smo uradili i na polju unapređenja procesa, proizvoda i usluga • Sa našim partnerima institucijama nastavljamo da osnažujemo sve segmente lokalne privrede kroz atraktivne kreditno garantne linije i tehničku pomoć za razvoj poslovanja i povećanje konkurentnosti • Budućnost bankarstva u BiH oblikovat će val tehnoloških inovacija i promjene u preferencijama klijenata

Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ


• Poštovana gospođo Žigić, prema dostupnim podacima 2023. godina je za NLB Banku d.d., Sarajevo bila vrlo uspješna. Kojim postignućima ste posebno zadovoljni?

– Veoma smo ponosni na rezultate u protekloj godini, pri čemu bih posebno izdvojila da je Banka u toku 2023. godine dodatno ojačala bilans stanja, radeći na diverzifikaciji rizika zadržavajući snažnu likvidnost i kapital. NLB Banka Sarajevo je ostvarila dobit poslije poreza na 31.12.2023. godine u iznosu od 24,9 miliona KM, u odnosu na 2022. godinu kada je ostvaren 22,1 milion KM i dobit prije umanjenja vrijednosti i rezervisanja u iznosu od 31,5 miliona KM, u odnosu na 2022. godinu kada je ostvareno 26,6 miliona KM. Ukupna aktiva Banke povećana je za 9%, s rastom depozita od klijenata za 13% i neto kredita i potraživanja od klijenata za 10%.

Također, istaknut ću nekoliko pokazatelja koji naglašavaju naše snažne performanse u prethodnoj godini. Krediti fizičkih lica u odnosu na 2022. godinu su rasli za +11,5 %, iznad prosjeka rasta tržišta, dok su krediti u segmentu mikro klijenata ostvarili rast u iznosu +16,5%. Ostvaren je rast i u dijelu kreditnih kartica i overdrafta u odnosu na godinu ranije za +3%, dok je realizacija paketa u odnosu na 2022. godinu veća za +10,7%. Značajan rast je evidentiran i kod aktivnih korisnika digitalnih servisa, +36,5% u odnosu na prethodnu godinu. Krediti odobreni u segmentu poslovanja sa pravnim licima ostvarili su povećanje u odnosu na prethodnu godinu za 10,2%.

Pored finansijskih rezultata, dosta toga smo uradili i na polju unapređenja procesa, proizvoda i usluga. Uveli smo nove komunikacione kanale s ciljem digitalizacije i omogućavanja samoposluživanja klijenata kroz virtualnu poslovnicu, video poziv i Viber i Whatsapp chatbot s kojim smo prvi izašli na lokalno tržište. Otvorili smo NLB kutak za putnike na Međunarodnom aerodromu Sarajevo, gdje se putnici mogu informisati o uslugama i proizvodima Banke na inovativan i savremen način kroz interaktivni displej. Posvetili smo se komunikaciji i osluškivanju potreba naših trenutnih, ali i potencijalnih klijenata kako bismo i u budućnosti nastavili nuditi adekvatna finansijska rješenja.

PREDANI RAZVOJU FINANSIJSKOG SEKTORA BiH

• Kako vidite ulogu NLB Banke u razvoju finansijskog sektora u Bosni i Hercegovini? Gdje je njeno mjesto a gdje biste željeli biti?

– Uprkos svim izazovima s kojima se susrećemo, zaista smo predani razvoju finansijskog sektora u Bosni i Hercegovini. Na izazove gledamo optimistično, ne čekajući da se promjena desi, već proaktivno radimo na kreiranju zdravog i inovativnog poslovnog okruženja. Briga o klijentima i odgovorno upravljanje rizicima je ključni postulat u našem poslovanju i predstavljaju ključne stavke na putu do uspjeha, a stabilan rast uz neizostavnu podršku i doprinos razvoju finansijskog sektora i društva je u središtu našeg djelovanja. Usmjereni smo ka stalnom poboljšanju usluga i korisničkog iskustva kroz pojednostavljenje procesa, redizajniranje postojećih proizvoda i usluga, prateći trendove i realne potrebe klijenata. U fokusu nam je digitalna transformacija Banke, te nastojimo da svojim aktivnostima napravimo iskorak i doprinesemo digitalnoj transformaciji tržišta.

Sa našim partnerskim institucijama, kao što su Evropski fond za jugoistočnu Evropu i Razvojna banka FBiH, nastavljamo da osnažujemo sve segmente lokalne privrede, obezbjeđujući našim klijentima atraktivne kreditno garantne linije i tehničke pomoći potrebne za razvoj poslovanja i povećanje konkurentnosti. Sigurno je da ćemo nastaviti ovim putem i kretati se u trendu sa digitalnom transformacijom i svim tehnološkim inovacijama i novitetima. Naša namjera je postati regionalni šampion i uvjereni smo da smo na pravom putu. Pored toga što se brinemo o finansijskim potrebama naših klijenata, želimo podržati i pozitivno utjecati na kvalitet života zajednice u kojoj živimo i radimo, što svakako nastavljamo raditi i dalje kroz digitalne inovacije i opsežni program društvene odgovornosti koji sprovodimo.

Koji su glavni ciljevi i strategije Banke u narednih nekoliko godina i kako se planira ostvariti rast i razvoj?

– Cilj NLB Banke je izgraditi održiv rast poslovanja s jasnim fokusom na profitabilnost, unaprijediti korporativnu kulturu, poslovne procese i učinkovitost, te obezbijediti poticajnu radnu okolinu koja omogućava zaposlenicima NLB Banke da ostvare svoje lične ciljeve.

U narednom periodu ćemo ostati fokusirani na izvrsnost naših usluga za klijente posvećujući posebnu pažnju razvoju novih bankarskih usluga, novih kanala distribucije usluga, kao i većoj dostupnosti usluga Banke klijentima, čime kontinuirano gradimo snažniju reputaciju i prepoznatljivost našeg brenda. Planirana kontinuirana ulaganja u digitalnu transformaciju će doprinijeti optimizaciji procesa, povećanju produktivnosti i ostvarenju snažne strateške ambicije za povećanje tržišnog učešća. S obzirom da je NLB Banka Sarajevo dio NLB Grupe, svakako se vodimo Grupnom strategijom koju ću ukratko i spomenuti.

U segmentu poslovanja sa stanovništvom, strateški cilj NLB Grupe do 2030. je biti vodeća banka u regionu, povećati broj klijenata na preko tri miliona i postići više od 80% digitalne penetracije. Do 2030. godine, NLB Grupa će težiti da bude vodeća u segmentu malih i srednjih preduzeća, a istovremeno će, također, imati vodeću ulogu i u oblasti tranzicijskog finansiranja, gdje će volumen takvih kredita u 2030. godini iznositi 3,2 milijarde eura. Strateški cilj Grupe u oblasti plaćanja je da do 2030. godine udio mobilnih plaćanja premaši 80% svih plaćanja. Nova strategija stoga stavlja veliki naglasak na digitalizaciju i vještačku inteligenciju. Za te svrhe, NLB Grupa namjerava investirati između 170 i 200 miliona eura u narednih pet godina.

Osim toga, nova poslovna strategija NLB Grupe predviđa udvostručenje bilansa NLB Grupe i profit od jedne milijarde eura do 2030. Nastavit ćemo slijediti našu strategiju održivosti i ESG principe poslovanja. Želimo našim aktivnostima nastaviti poboljšavati živote i pružiti podršku našim klijentima u procesu njihove transformacije ka održivoj budućnosti.

SLIJEDI VEĆA SARADNJA SA FINTECH KOMPANIJAMA

Kakvo je vaše viđenje budućnosti bankarstva u Bosni i Hercegovini, posebno u kontekstu tehnoloških inovacija i promjena u potrebama korisnika?

– Budućnost bankarstva u Bosni i Hercegovini bit će oblikovana valom tehnoloških inovacija i promjenama u preferencijama klijenata. Svakako, digitalna transformacija bit će u prvom planu, a banke će ulagati velika sredstva u digitalnu infrastrukturu kako bi pružile praktične i dostupne usluge kao što je već dijelom vidljivo kroz aplikacije za mobilno bankarstvo, upravljanje računima online i rješenja za digitalna plaćanja. Smatram i da će ova evolucija također biti manifestovana i kroz povećanu suradnju između tradicionalnih banaka i fintech kompanija, koristeći međusobne prednosti i znanja kako bi ponudili inovativna rješenja u područjima kao što su kreditiranje, plaćanja i upravljanje imovinom, a koji istovremeno osiguravaju usklađenost sa zakonskim propisima i regulativama.

Nadalje, fokus će sigurno biti na poboljšanju korisničkih iskustava kroz personalizirane interakcije, proaktivne finansijske savjete i podršku koja će biti dostupna 24/7. Banke će iskoristiti moć analitike podataka i umjetne inteligencije kako bi stekle uvid u ponašanje klijenata, otkrile potencijalne prevare i pojednostavile poslovanje, dok će kibernetičkoj sigurnosti dati prioritet kako bi zaštitili podatke klijenata.

Brojni su izazovi koji proizlaze iz digitalne transformacije u bankarstvu. Na koji način se nosite sa njima?

– Digitalna transformacija je jedan od strateških ciljeva NLB Banke, sa namjerom ne samo da klijentima ponudi digitalne proizvode i usluge, već da i interne procese modernizuje i što je moguće u većoj mjeri ubrza, a pri tome poštujući sve zakonske i podzakonske odredbe. Međutim, digitalna transformacija naravno sa sobom nosi i određene izazove koji se konkretno tiču brzine implementacije, značajnih ulaganja u razvoj tehnologije, IT i razvojnih resursa, sigurnosti i dostupnosti podataka i slično.

NLB Grupa, kao jedna od vodećih finansijskih institucija u regionu, prepoznala je važnost digitalne transformacije i primjene inovativnih tehnologija u svom poslovanju i postala dio kompanija koje investiraju u RPA (Robotic Process Automation) tehnologiju odnosno robotsku automatizaciju procesa. RPA je softverska tehnologija koja olakšava izgradnju, implementaciju i upravljanje softverskim robotima koji oponašaju ljudske akcije u interakciji s digitalnim sistemima i softverom. Automatizaciju poslovnih procesa smo primarno prepoznali kao pokretačku snagu i fundament digitalne transformacije, istinsku digitalizaciju procesa što ih uveliko ubrzava i olakšava. RPA tehnologija nam omogućava da programiramo softverske robote kako bi automatizirali ponavljajuće zadatke u poslovnim procesima. To znači da robot može izvršiti zadatke koji su rutinski i ponavljajući obavljani od strane ljudi, kao što su upisivanje podataka u bazu ili obrada velike količine dokumentacije, s minimalnom ili bez intervencije ljudi.

Svladavanje izazova digitalne transformacije u bankarstvu zahtijeva višestruki pristup. Bankarski sektor mora ulagati u snažne mjere kibernetičke sigurnosti kako bi zaštitili podatke klijenata i preduhitrili prijetnje. Osim toga, usklađenost s propisima ostaje značajan izazov. Moramo pratiti propise koji se razvijaju i osigurati da su digitalne inicijative u skladu s lokalnim i međunarodnim standardima. Suradnja s regulatornim tijelima i usvajanje agilnih regulatornih okvira svakako olakšava procese usklađenosti.

Ključno je i poticanje kulture inovativnosti i prilagodljivosti unutar organizacije. NLB Banka Sarajevo potiče inovacije i rad sa novim tehnologijama te osnažuje svoje zaposlenike da prihvate promjene. Uvjerili smo se da ulaganje u programe obuke zaposlenika za poboljšanje digitalne pismenosti i tehnoloških vještina može pomoći zaposlenicima da se učinkovitije snalaze u digitalnom svijetu. Najviše od svega, neophodno je osigurati besprijekornu integraciju digitalnih rješenja s postojećom bankovnom infrastrukturom. Holističkim rješavanjem ovih izazova možemo se uspješno snalaziti u složenosti digitalne transformacije i otključati nove prilike za rast i inovacije.

NAKON GOOGLE PAY I APPLE PAY

Kakve promjene i inovacije planirate implementirati kako biste unaprijedili usluge i iskustvo korisnika u NLB Banci Sarajevo?

– Možemo se pohvaliti da smo prva banka u Bosni i Hercegovini koja je svojim klijentima omogućila uslugu Google Pay, integrišući ga u postojeći mobilni novčanik NLB Pay. Također, pioniri smo u plasiranju dvije nove usluge za pravna lica na lokalno tržište uključujući NLB Smart POS aplikaciju koja trgovcima omogućava prihvat kartica bez dodatnog hardvera isključivo uz korištenje pametnog telefona i Samouslužni POS terminal koji kupcu omogućava samostalno plaćanje bez prisustva trgovca.

Uvođenjem ovih proizvoda, tržištu smo ponudili inovativna i savremena rješenja za sigurnije i lakše prihvatanje i korištenje kartičnog plaćanja. Zasigurno nastavljamo ovim putem i najavljujem i realizaciju potpuno nove mobilne i elektronske banke, odnosno mBank aplikacije, a ubrzo očekujemo i omogućavanje Apple Pay novčanika, sve u cilju poboljšanja korisničkog iskustva i zadovoljstva klijenata, te veće dostupnosti Banke.

Na tržištu na kojem poslujemo, teško je očekivati instantne i velike pomake kada je u pitanju sama digitalizacija, što zbog određenih zakonskih restrikcija, tako i zbog nespremnosti klijenata da prihvate promjene. No, pandemija koronavirusa je dala veliki vjetar u leđa ovim promjenama i navike su se značajno promijenile. Klijenti sve više prepoznaju značaj korištenja digitalnih usluga kao uštedu svog vremena i novca, kao i kroz samu jednostavnost procesa i raspoloživosti banke 24/7. U godini koja je pred nama, fokus će biti usmjeren ka razvoju digitalnih usluga kroz veću ponudu korisnih funkcionalnosti, samog dizajna i interfejsa digitalnih rješenja, kao i korisničkog iskustva, te pogodnosti, kako bismo klijentima dodatno olakšali poslovanje s Bankom.

Koje su najvažnije inicijative banke u oblasti korporativne društvene odgovornosti i kako banka doprinosi lokalnoj zajednici i održivom razvoju?

– Kao što se to navodi i u našoj viziji i misiji, ovaj region je naš dom, a mi volimo svoj dom i pored toga što brinemo o finansijskim potrebama naših klijenata, također želimo doprinijeti kvalitetu života u našem regionu. Posebno smo ponosni što podržavamo značajan broj društveno odgovornih inicijativa u segmentu kulture i obrazovanja, sporta nauke i poduzetništva. Snažno nastavljamo naš put ka održivom bankarstvu, kroz podršku nizu inicijativa u segmentu održivog finansiranja i projekata koji podržavaju Ciljeve održivog razvoja UN-a.

Postali smo partneri mnogim javnim institucijama koje su i prepoznale naš značaj u lokalnoj zajednici. Mi smo, s druge strane, prepoznali značaj kulturne živosti lokalnih zajednica u kojima poslujemo i podržali smo Javne dočeke Novih godina u Sarajevu, Mostaru i Tuzli u 2023. godini kroz generalno sponzorstvo. Također, podržali smo još mnogo udruženja i organizacija poput Centra za autizam ‘’Meho Sadiković’’, Udruženja ‘’Moja zvjezdica’’, Udruge za down sindrom Mostar, Domova za djecu bez roditeljskog staranja Sarajevo, Tuzla i Mostar, Fondacije ‘’Starija sestra, stariji brat’’, a sve s ciljem da ostavimo bolje tragove za budućnost i da sa zajednicom u kojoj radimo i živimo gradimo partnerstvo.

Naša namjera je postati regionalni šampion i uvjereni smo da smo na pravom putu. Želimo podržati i pozitivno utjecati na kvalitet života zajednice u kojoj živimo i radimo. Prethodne godine smo bili sponzor mnogo važnih manifestacija, podržavajući kulturu, sport i našu lokalnu zajednicu. Nema dileme da je pred nama još jedna izazovna poslovna godina, ali u nadolazećem razdoblju prilagodit ćemo se makro-ekonomskim prilikama, te nastaviti podržavati naše klijente i zajednice čiji smo dio.

ZAPOSLENICI SU NAŠA NAJVEĆA VRIJEDNOST

Možete li se posebno pohvaliti nekim novim projektima u ESG sferi?

– Prije svega moram reći da su priznanja i nagrade uvijek podsticaj da naše performanse unaprijedimo, a poseban značaj imaju kada dođu kao kruna na još jednu uspješnu poslovnu godinu. U segmentu ESG-a, dobitnici smo priznanja ‘’Zlatni BAM’’ kao najuspješnija banka u kategoriji ‘’Ukupni ESG učinak’’, te ‘’GO Green Star’’ priznanjem, što je zasigurno potvrda opredjeljenja NLB Banke ka održivoj budućnosti. Banka je nagrađena i u segmentu društveno odgovornog djelovanja priznanjem ‘’Najbolja digitalna društveno odgovorna kampanja’’ za kampanju ‘’Konj koji liječi’’. Ova priznanja govore mnogo o našem angažmanu u ESG i CSR segmentu.

Pored toga, sa našim partnerskim institucijama, kao što su Evropski fond za jugoistočnu Evropu i Razvojna banka FBiH, nastavljamo da osnažujemo sve segmente lokalne privrede, obezbjeđujući našim klijentima atraktivne kreditno garantne linije i tehničke pomoći potrebne za razvoj poslovanja i povećanje konkurentnosti. Sa fondom EFSE i kompanijom Deloitte nedavno smo okončali projekat ‘’Tehničke pomoći unapređenja ESG standarda’’ čime smo poboljšali ESG upravljanje i doprinijeli strategiji održivosti unutar NLB Banke u skladu sa sve većim ESG zahtjevima svih sudionika na tržištu. Specifični ciljevi projekta su bili pomoć nama da poboljšamo našu sposobnost da ispunimo sve veće ESG zahtjeve i unaprijedimo znanje naših uposlenika, te povećamo svijest o temi održivosti i zelenog kreditiranja fizičkih lica, kao i malih i srednjih preduzeća.

U protekloj godini organizovali smo prvu NLB ESG konferenciju s ciljem promocije zelene budućnosti, čime smo učvrstili našu poziciju banke okrenute ka digitalizaciji i poboljšanju zajednice u kojoj živimo i radimo, promovišući postulate održive budućnosti i zasigurno smo poslali poruku da ulaganje u zelene inicijative nema alternativu.

Molim Vas da nam za kraj razgovora kažete kako banka podržava i razvija svoje zaposlene, posebno u pogledu obuke, mentorstva i profesionalnog razvoja?

– Uvijek ističem da su zaposlenici temelj našeg uspjeha i jedan od ključnih strateških ciljeva nam je da budemo poželjan poslodavac. U toku 2023. godine, Banka je ponovo izabrana u top tri najpoželjnija poslodavca u finansijskom sektoru u BiH, što je dodatno potvrdilo naše napore za promovisanje vrijednosti koje u prvi plan stavljaju ljude, razvoj ljudskih potencijala i prosperiteta, kao i kontinuirano učenje i povjerenje.

Zaista ulažemo velike napore u kreiranje okruženja u kojem ljudi žele da rade i gdje se osjećaju dobro. Dajemo veliku pažnju selekcijskom procesu. Odluka o izboru kandidata je nama jedna od najvažnijih odluka jer to je prvi korak u razvojnom putu, a razvoj zaposlenih je utkan u naše svakodnevne aktivnosti. Pored toga što imamo uspostavljen sistem u kontekstu godišnje analize potreba obuke i plana obuke, vrlo pažljivo biramo edukacijske sadržaje prema trenutnim i budućim potrebama. Dijeljenje znanja je nešto što njegujemo ne samo kroz formalne mentorske programe, već i kroz redovnu razmjenu najboljih praksi. Pored kontinuirane edukacije, ono što je nama izuzetno važno jeste kreirati razvojne prilike našim zaposlenicima kroz učešće u različitim projektima, promjeni vrste poslova, promocija i slično.

Ulaganjem u obrazovanje, mentorstvo i inicijative za profesionalni razvoj pokazujemo svoju predanost njegovanju talenata, poticanju angažmana zaposlenika i pokretanju organizacijskog uspjeha u dinamičnom bankarskom okruženju. Pomenula bih neke od naših razvojnih projekata kao što je saradnja sa poslovnom školom IEDC Bled u segmentu razvoja liderskih vještina, strateškog upravljanja i digitalizacije. Jedna od naših aktuelnih inicijativa je i tzv. “razvojni četvrtak” u okviru kojeg svakog četvrtka nudimo različite interne edukacije u kojima učestvuju zaposlenici prema vlastitom odabiru i preferencijama koje ne moraju nužno biti u vezi sa konkretnim poslom koji zaposlenik obavlja. Svim zaposlenicima koji to žele omogućen je pristup edukacijskoj platformi Udemy sa neograničenim brojem sadržaja.

Vjerujem da sve ovo što radimo dodatno potiče zaposlenike da svoju karijeru razvijaju upravo u našoj Banci. Moram istaći da iskrenu zahvalnost za sve naše poslovne rezultate dugujemo upravo kolektivu Banke koji kontinuirano pokazuje posvećenost i napore da svaki segment poslovanja Banke dodatno unaprijedi.