• Uprkos brojnim izazovima, u 2022. godini ostvarili smo iznadprosječni rast premijskog prihoda, kako u životnim tako i u neživotnim osiguranjima • Posebne izazove za poslovanje predstavljaju različite i često neusklađene entitetske legislative i poreske jurisdikcije, a kada se spustimo na nivo kantona i opština, stvari se dodatno komplikuju • Državne instance bi trebalo da prepoznaju osiguravatelje kao partnere u finansiranju infrastrukturnih projekata
Razgovarao: Zlatko VUKMIROVIĆ
• Poštovana gospođo Mujanović, Vienna osiguranje VIG u vrijeme štampanja ovoga broja magazina Banke i Biznis obilježit će 20. godišnjicu poslovanja. Čestitamo na lijepom jubileju i činjenici da je Vienna osiguranje VIG u kontinuitetu među liderima na bh. tržištu osiguranja. Koliko i u kojim segmentima je ta pozicija posebno ojačana u 2022. godini?
– Hvala vam na čestitkama. Zaista je jako mnogo ostvareno u proteklih 20 godina našeg poslovanja u BiH. Kontinuirano smo lideri u inovativnosti, počev od samog osnivanja kada smo uveli osiguranje teških bolesti u BiH, osiguranje matičnih ćelija, preko prvih bankoosiguravateljnih proizvoda u zemlji pa do današnjeg unit-linked proizvoda koji jedini nudimo na tržištu. Jednako tako, u segmentu digitalizacije, uspostavili smo prvu online poslovnicu kao 24-satno servisno i prodajno mjesto klijentima, a naš prodajni proces je jedini na osiguravateljnom tržištu potpuno automatizovan.
Sa 20 banko i agencijskih partnera, na više od 400 prodajnih lokacija te sa oko 350.000 ugovora o osiguranju, među vodećim smo društvima u segmentu životnog osiguranja te tržišni lider u bankoosiguranju. Uprkos brojnim izazovima uzrokovanim globalnom ekonomskom krizom, u 2022. godini ostvarili smo iznadprosječni rast premijskog prihoda, kako u životnim tako i u neživotnim osiguranjima.
NOVE VRIJEDNOSTI ZA KLIJENTE
• Sada se već može govoriti o nizu godina koje obilježavaju tržišne turbulencije uzrokovane najprije pandemijom korona virusa a potom i ukrajinskom krizom. U kojoj mjeri i na koji način se to odrazilo na poslovnu strategiju Vienna osiguranje VIG?
– Sveukupna svjetska kriza i tržišni potresi su se odrazili na poslovanje svih pa tako i na naše poslovanje. Životno osiguranje, koje je dominantno u našem portfoliju, predstavlja dobrovoljnu vrstu osiguranja te kao takvo u uslovima svake krize biva najviše pogođeno. Naime, u strahu od neizvjesnosti, inflacije i sl. klijenti se teže odlučuju za investiranje u te vrste osiguranja. Dodatno, oni koji već imaju takve ugovore posežu za prijevremenim raskidima kako bi imali novac na raspolaganju ako im zatreba. To je svakako šteta, prije svega za klijente koji najviše gube jer ostaju bez sigurnosti i zaštite u ovako izazovnim vremenima.
S druge strane, nove tržišne okolnosti nas motiviraju da stalno idemo naprijed i svaki izazov pretvaramo u novu priliku. U tom smislu, naš tim vrijedno radi i stvara nove vrijednosti za klijente, kako u segmentu dalje diverzifikacije naše palete proizvoda i proširenja osiguravajućih pokrića tako i u kontekstu razvoja kanala distribucije, a sve u cilju što potpunije zaštite pojedinca, njegove porodice i imovine te približavanja takve zaštite posredstvom digitalnih medija svim klijentima bez obzira gdje se nalazili.
• U kontekstu prethodnog pitanja, da li se i u kojem smjeru promijenila struktura portfolija Vienna osiguranja VIG? Koje vrste osiguranja su dominantne?
– Mi smo i dalje čvrsto među vodećim osiguravateljima života u BiH te je najveći dio našeg portfolija koncentrisan u toj vrsti osiguranja. Pri tome, od prošle godine smo uz podršku naše matične grupacije Vienna Insurance Group VIG iz Austrije, razvili jedinstven i novonastalim tržišnim okolnostima prilagođen proizvod životnog osiguranja. Riječ je o tzv. unit-linked proizvodu koji pruža mogućnost za ostvarenje dosta viših prinosa od uobičajenih za tradicionalne proizvode životnog osiguranja. Klijenti to prepoznaju kao dobru investicijsku priliku u okolnostima niskih cijena uloga u fondove. Uporedo smo inovirali i proširili paletu naših programa neživotnog osiguranja te otvorili dodatne kanale distribucije, a što je u konačnici dovelo do značajnog rasta u tom segmentu, pozicionirajući nas kao najbrže rastuće društvo u segmentu neživotnih osiguranja.
ČEKAJUĆI BOLJE PROPISE
• Pogledajmo na trenutak nešto širu sliku. Izazovi s kojima se suočava tržište osiguranja u BiH u nekoliko riječi uključuju visoku konkurenciju, nedostatak svijesti o važnosti osiguranja među stanovništvom, visoku stopu nepokrivenosti osiguranjem i kompleksno zakonodavstvo. Kako ocjenjujete opći ambijent za poslovanje na tržištu osiguranja BiH?
– Činjenica da u ukupnoj premiji osiguranja u BiH skoro 50% otpada na obavezno osiguranje od autoodgovornosti jasno pokazuje u kojoj mjeri je bh. tržište osiguranja nerazvijeno. S druge strane, na ovako malom i nerazvijenom tržištu posluje veliki broj društava za osiguranje, i to ocjenjujem dugoročno neodrživim. Posebne izazove za poslovanje predstavljaju različite i često neusklađene entitetske legislative i poreske jurisdikcije, a kada se spustimo na nivo kantona i opština, stvari se dodatno komplikuju.
Međutim, i pored svega toga, Vienna osiguranje VIG uspješno posluje na teritoriji cijele BiH te svojim primjerom ruši predrasude i dokazuje da stabilni, stručni i dobro organizovani sistemi mogu ostvariti zavidne rezultate i u složenim poslovnim ambijentima.
• Prisutne su i dalje određene regulativne razlike između entiteta, što svakako može otežati poslovanje osiguravajućim društvima koja djeluju u cijeloj BiH. Slijedom prethodnog pitanja, koje sistemske korekcije bi bile nužne da bi se tržište osiguranja moglo smatrati uređenim?
– Dalje regulatorno uređenje bh. tržišta osiguranja te njegovo usklađivanje sa standardima i legislativom Evropske unije svakako će doprinijeti lakšem poslovanju osiguravajućih društava. U tom smislu, a po uzoru na zemlje iz okruženja i razvijene zemlje, nužno je da se određene vrste osiguranja učine obaveznim jer bi se time postigle višestruke koristi za građane, za entitete i državu. Tu, prije svega, mislim na obavezna kolektivna osiguranja radnika od nezgode na cijelom području BiH te na obavezna osiguranja imovine, uključivo od rizika požara, poplava i sl.
Takođe, jako korisnim za građane i razvoj branše generalno su se pokazali primjeri zemalja koji su uveli poreske olakšice za ugovaranje dobrovoljnih osiguranja tj. životnih, penzionih i zdravstvenih osiguranja. U tom smislu, strukovna Udruženja društava za osiguranje u BiH su pokrenula odgovarajuće inicijative i dijalog sa zakonodavnim vlastima.
SVIJEST O POTREBI A NE LUKSUZU
• Koliko građani u BiH, ali i kompanije imaju razvijenu svijest o potrebi i značaju osiguranja? Da li i Vi mislite da je potrebna dodatna edukacija „kupaca“ osiguranja i ako mislite da jeste, šta bi po Vama bio najbolji način da se poveća njihova finansijska pismenost kako bi ih se potaklo na bolje razumijevanje finansijskih proizvoda i usluga koje im stoje na raspolaganju za kvalitetniji i sigurniji život te rad?
– Iako u BiH još uvijek nije dovoljno razvijena svijest o značaju osiguranja, kao rezultat situacije u kojoj su se našli zdravstveni sistemi širom svijeta u toku pandemije, primjetan je veći interes klijenata za životna i zdravstvena osiguranja. Dok su u prošlosti životno i dobrovoljno zdravstveno osiguranje posmatrani na način da predstavljaju luksuz, danas postaje očigledno da su oni istinska potreba svakog pojedinca.
Takođe, relevantne državne instance bi trebalo da prepoznaju osiguravatelje kao partnere u finansiranju infrastrukturnih projekata, a usluge osiguranja kao pomoć u socijalnoj i ekonomskoj zaštiti imovine, života i zdravlja građana. Kako bi se povećala finansijska pismenost, svi akteri a naročito osiguravatelji, strukovna udruženja i obrazovne institucije bi se trebali svako u svom segmentu aktivnije angažovati na edukaciji građana o uslugama osiguranja, njihovoj koristi i suštini. Vienna osiguranje VIG je svakako aktivno uključeno u relevantne aktivnosti i projekte koji su usmjereni na unapređenje tržišta osiguranja i promoviranje branše kao profesionalne i odgovorne djelatnosti u funkciji zaštite od rizika.
• Pandemijska kriza, između ostalog, nametnula je kao imperativ ubrzano fokusiranje na digitalizaciju poslovanja. Kako na tom polju stoje stvari u Vienna osiguranju VIG?
– Digitalna transformacija je naš imperativ još od 2018. godine, kada smo se pridružili Vienna Insurance Group, najvećoj osiguravajućoj grupaciji u Austriji, Centralnoj i Istočnoj Evropi. Među prvim smo osiguravajućim društvima u BiH koji su kao strateški cilj poslovanja definisali digitalnu transformaciju.
Kontinuirano razvijamo nova digitalna rješenja i danas se možemo pohvaliti sa više od deset naprednih softverskih programa i aplikacija u čiji razvoj smo investirali oko dva miliona KM. Brojni su benefiti ovog napretka, a izdvojili bismo brzinu i lakoću poslovanja, kvalitetniju komunikaciju s klijentima, smanjivanje operativnih troškova, ali i jačanje brenda.
Danas smo jedino osiguravajuće društvo u BiH čiji je prodajni proces potpuno automatizovan i traje maksimalno 15 minuta. Tu je i naša onlina poslovnica kao platforma putem koje klijenti mogu na jednom mjestu upravljati svojim policama osiguranja, preuzimati elektronske uplatnice i plaćati premije bez provizije, podnijeti zahtjev za isplatu osiguranog slučaja i u realnom vremenu pratiti status odštetnog zahtjeva, u nekoliko koraka ugovoriti osiguranje imovine i putno zdravstveno osiguranje, te koristiti niz drugih funkcionalnosti portala. Na ovaj način štedimo vrijeme, ali i novac naših klijenata, jer preuzimamo bankarske troškove za sve transakcije obavljene putem portala.
PONOSNI NA RAD SA DJECOM
• Već godinama uspješno realizujete projekat “U zdravoj školi zdrava djeca”. Krajem prošlog mjeseca zatvoren je poziv za dostavu učeničkih video kreacija za 2023. godinu. Koliko ste zadovoljni odzivom?
– Upravo je završena sedma sezona našeg društveno odgovornog projekta „U zdravoj školi zdrava djeca“, a koji je već postao tradicionalan. Ove godine smo primili rekordan broj prijava iz osnovnih škola širom BiH, a školarci su ponovo pokazali koliko su vrijedni, kreativni i odgovorni prema prirodi. Naime, ovogodišnja tema projekta bila je reciklaža, a cilj zajednički doprinos u zaštiti nam jedinog životnog prostora kojeg imamo – naše okoline i planete Zemlje.
Najbolje školske ekipe dobile su priliku da svoje modne kreacije napravljene od reciklažnog materijala predstave na otvorenoj modnoj reviji u Sarajevu, a najbolje među najboljim smo nagradili vrijednim novčanim nagradama.
Jako smo ponosni na ovaj projekat koji je do sada okupio skoro 30.000 učenika, nastavnika i roditelja na aktivnostima sadnje zdravih vrtova, voćnjaka, sigurnih igrališta, sporta kroz igru i zabavu, pripremanja zdrave užine uz podršku profesionalnih kuhara i dr. Rad sa djecom, naročito u promovisanju zdravog i aktivnog stila života, jako je inspirativan za nas te željno iščekujemo svaku novu sezonu koja slijedi.
• Za kraj, šta možete poručiti svojim postojećim i potencijalnim klijentima u vezi sa ponudom Vienna osiguranje VIG u ovoj za vas jubilarnoj godini? Na koje proizvode posebno tipujete?
– Našim klijentima bih se zahvalila na povjerenju koje su nam ukazali birajući nas za svog partnera u zaštiti najvrednijeg – života, zdravlja i imovine. To nam je veliko priznanje, ali i odgovornost da kontinuirano održavamo i unapređujemo naš rad i kvalitet usluge. Za one koji razmišljaju o osiguranju ili o dodatnoj polici osiguranja, pripremili smo posebnu rođendansku ponudu koja podrazumijeva do 20% popusta na sve ugovore životnog, zdravstvenog, imovinskog osiguranja kao i osiguranja od nezgode zaključene do 30.06.2023. godine. Pored popusta, za sve ugovarače smo obezbijedili i prigodne poklone iznenađenja, kao i besplatnu karticu Programa lojalnosti kojom ostvaruju pravo na do 20% popusta u našim partnerskim poliklinikama i drugim odabranim zdravstvenim ustanovama širom BiH, u fitness centrima, prodavnicama sportske opreme i zdrave hrane.
